Банкоматные мошенники — как отличить поддельный банкомат? — Юридические советы

Из года в год растёт статистика мошеннических операций, в результате которых пропадают деньги со счетов клиентов. Стоит отметить, что банковские карты постоянно совершенствуются, сфера их применения становится шире и шире. И в основном именно они оказываются мишенью для воров.

По данным МВД, в 2019 году банковские карты в России стали чаще подделывать. Было зафиксировано около 219 тысяч случаев мошенничества — на 14% больше, чем в 2018-м.

Руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган полагает, что увеличение роста подделок банковских карт вызвано широким проникновением банковских услуг в регионы и низким уровнем информированности граждан о том, каким образом они могут избежать риска оказаться жертвами мошенников.

Банкоматные мошенники - как отличить поддельный банкомат? — Юридические советы

По словам Михаила Когана, многие карты оснащены не только надёжными чипами, но и магнитной лентой, там содержится вся необходимая для банкоматов и платёжных устройств информация. Именно магнитную ленту легко подделать при помощи несложного оборудования, которое может окупиться уже с первой подобной кражи.

Мошенники для этого устанавливают специальные считывающие устройства, так называемые скиммеры, в банкоматах. Для получения ПИН-кода могут быть задействованы не только шпионские методы накладная клавиатура либо миниатюрная видеокамера, но и обычное подсматривание за плечом, — пояснил эксперт.

В свою очередь, директор по работе с клиентами компании «БКС Премьер» Николай Соколов рассказал, что подделка карт (так называемые болванки) используется уже тогда, когда была скомпрометирована реальная карта клиента того или иного банка. Иными словами, злоумышленники получили данные по этой карте. То есть это уже следствие мошеннической операции.

Изначально физическое лицо никак не может получить поддельную карту, поскольку выдают карты исключительно сами банки.

Основной угрозой для массового клиента сейчас является не подделка банковских карт, а мошенничества, связанные с использованием методов социальной инженерии для кражи персональных данных, когда у человека выуживают информацию о его картах, паролях в мобильных банках и так далее, — отметил Николай Соколов.

При всём при этом научиться отличать подделку от оригинала у держателя банковской карты не будет возможности, так как в банке он получает исключительно оригинальную карту, а подделку будут выпускать мошенники уже для своих целей — например, чтобы снять деньги, используя данные по реальным картам людей.

Банкоматные мошенники - как отличить поддельный банкомат? — Юридические советы

Для того чтобы не позволить злоумышленникам сделать копию платёжной карты, Михаил Коган советует пользоваться только теми банкоматами, в которых установлены специальные прозрачные антискиммеры — как правило, зелёного цвета. Отдавать предпочтение стоит банкоматам в отделениях банков, которые оборудованы видеокамерами.

Кроме того, можно завести отдельную карту, которой клиент будет расплачиваться в торговых точках и интернет-магазинах, а основную долю средств хранить на другой банковской карте. К такой рекомендации больше склоняется Николай Соколов.

Основной доступ к средствам на счёте, к которому привязана карта, мошенники могут получить с помощью ПИН-кода. Поэтому держатель карты должен следить, чтобы посторонние не узнали ПИН-код.

Никогда и никому нельзя сообщать никакие данные по карте, кроме её номера.

С одним только номером мошенники ничего сделать не смогут, — рассказывает директор по работе с клиентами компании «БКС Премьер».

Однако наиболее безопасным способом он назвал оплату смартфоном. Для этого надо привязать к гаджету свои карты, поскольку в качестве дополнительной защиты выступает биометрия. При этом данные реальной карты на смартфоне не хранятся.

Фальшивые банкоматы. Будьте осторожны| Bankiros.ru

В преддверие ЧМ 2018 россиянам рекомендуют проявлять повышенную осторожность при работе с банкоматами различных банков.

По данным ЦБ, в этот период могут активизироваться мошенники, которые устанавливают на банкоматы специальные устройства и похищают с их помощью деньги клиентов.

Представители регулятора в связи с этим рекомендуют клиентам внимательно изучать устройства перед началом работы и отдавать предпочтением тем банкоматам, которые расположены в отделениях банков, а не на улицах.

На улицах могут появиться фальшивые банкоматы

В ЦБ отмечают, что обычно средства клиентов похищают при помощи скримминговых устройств, монтируемых на банкоматы.

Они считывают данные банковской карты, которые в дальнейшем используются мошенниками для снятия средств.

Однако же в последние годы банки стали активно бороться с таким мошенничеством, используя различные системы сигнализации для защиты банкоматов. В ответ на это мошенники стали все чаще использовать фальшивые банкоматы.

По данным ЦБ, у злоумышленников есть возможность приобретать списанные устройства и оборудовать их специальным программным обеспечением, позволяющим получать доступ к банковским картам. Чтобы избежать таких фальшивок, регулятор рекомендует клиентам:

Банкирос рекомендует!Банкоматные мошенники - как отличить поддельный банкомат? — Юридические советыКредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»55 дней без процентов, до 700 000

  • Отказаться от использования банкоматов, расположенных в мало освещённых подозрительных местах. Банки редко устанавливают в таких зонах свою технику.
  • Установить лимиты на карту, которые не позволят злодеям снять крупные суммы с карточек сразу.
  • Отдавать предпочтение в работе проверенным устройствам.

Также в ЦБ призывают граждан сразу сообщать о подозрительных устройствах. Так будет легче выявлять подделки и ограждать россиян от работы с ними.

Похожая проблема есть и в других странах

Необходимо отметить, что не только российская банковская система страдает от действий злоумышленников. Похожие проблемы возникали в США, где на многие банкоматы было установлено вредоносное ПО. Также поддельные банкоматы были обнаружены в Италии и Германии. Там поддельная техника устанавливалась в исторических центрах крупных городов, она была рассчитана на туристов.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Несите ваши денежки: почему банкоматы никак не станут безопасными

https://ria.ru/20160810/1474059421.html

Несите ваши денежки: почему банкоматы никак не станут безопасными

Несите ваши денежки: почему банкоматы никак не станут безопасными — РИА Новости, 03.03.2020

Несите ваши денежки: почему банкоматы никак не станут безопасными

Очередной вброс фальшивых купюр в банкоматы. Под прицелом банкноты номиналом 5000 рублей. Банкоматы «перепрошивают», чтобы их защитить. Но преступники действуют на опережение, а банки используют устаревшее оборудование

  • 2016-08-10T18:29
  • 2016-08-10T18:29
  • 2020-03-03T00:04

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/147401/45/1474014517_0:160:3072:1888_1920x0_80_0_0_8f49c26907fcb23d0e8b1c5525fb6190.jpg

россия

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2016

Наталья Дембинская

https://cdn24.img.ria.ru/images/143062/93/1430629347_685:0:2860:2174_100x100_80_0_0_b46fbe0ea5192b07c809e7622fdec1fa.jpg

Наталья Дембинская

https://cdn24.img.ria.ru/images/143062/93/1430629347_685:0:2860:2174_100x100_80_0_0_b46fbe0ea5192b07c809e7622fdec1fa.jpg

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/147401/45/1474014517_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_dc3a70bf78106dd1158ce3e0763ffc3e.jpg

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Наталья Дембинская

https://cdn24.img.ria.ru/images/143062/93/1430629347_685:0:2860:2174_100x100_80_0_0_b46fbe0ea5192b07c809e7622fdec1fa.jpg

экономика, банки, банкоматы, деньги, россия

МОСКВА, 10 авг. Наталья Дембинская, обозреватель МИА «Россия сегодня». В среду 10 августа крупнейший российский банк — «Сбербанк» — приостановил прием банкнот номиналом 5 тысяч рублей — в каждом десятом своем банкомате по всей России. В компании заявили: нужно обновить программное обеспечение, чтобы сделать его более чувствительным к фальшивым купюрам.

Эксперты указывают: это значит, что очередной вброс поддельных денег в банкоматы уже произошел. И теперь оборудование перепрошьют, чтобы научить его различать фальшивку — уже имеющуюся. Но вот к подделке следующего уровня аппарат может оказаться совсем не готов.

Гонка технологий

Фальшивомонетчики — извечная головная боль для банков еще со времен их зарождения. Первый в мире банкомат появился в 1967 году в отделении лондонского Barclays, до России он добрался спустя 20 лет.

Автоматические кассовые системы избавили людей от необходимости в посредниках при операциях с наличными и от общения с сотрудниками банка. С тех пор они вызывают неуемный интерес изготовителей поддельных купюр.

Новые технологии делают банкоматы все более совершенными, но руку на пульсе держат и злоумышленники. Часто они оказываются на шаг впереди самых современных систем защиты применяемых в банках.

Купюра или макулатура

Как банкомат распознает, что купюры подлинные, и что это вообще купюра? В банкомате стоит сканер, которые считывает определенные элементы – графическое изображение, изображение в инфракрасном свете, в ультрафиолетовом свете,  и магнитные метки. Он копирует и оцифровывает  эти элементы, и сравнивает их с имеющимся у него шаблоном – соответствует ли ему то, что считал сканер, или не соответствует.

Мошенники могут использовать не обязательно цветные, но черно-белые фальшивки, фактически – любые бумажки, главное  — с набором считываемых машиной признаков подлинности.

«Ничего не мешает мошеннику взять купюру, отсканировать ее теми же самыми сканерами, оцифровать, и с помощью принтеров, которые умеют печатать ультрафиолетовой краской, инфракрасной краской,  и металлизированной краской нанести на обычную бумагу те же самые элементы, которые были отсканированы», — объяснил РИА Новости независимый эксперт в сфере защиты платежных систем Николай Пятиизбянцев.

Избежать ответственности

Именно так, по его словам, действовали мошенники в последней громкой истории со вбросом пятитысячных банкнот в банкоматы российских банков.  Весной 2015 года крупнейшие финансовые учреждения страны приостановили прием банкнот этого номинала.

Наполняя банкоматы фальшивками, преступники успели выкачать около 15 млн настоящих рублей из банкоматов в Москве, и около 1,5 млн рублей – в Санкт-Петербурге. Банду в итоге поймали. А эксперты тогда признали: визуально фальшивые купюры заметно отличались от подлинных, но программное обеспечение терминалов оказалось не способно идентифицировать подделку.

Интересно, что часто на сбытчиков фальшивых денег в банкоматах заводят дело лишь по статье «Кража». А уголовной ответственности за изготовление подделок по статье 186 УК РФ им  удается избежать. «Они специально делают так, чтобы машиночитаемые подделки не воспринимались как купюры, указывая на них, что те не являются платежным средством», — объясняет Пятиизбянцев.

Обновление ПО банкоматов эксперты называют лишь одним из способов защиты, причем не опережающим. В этом случае банкомат настраивают на конкретную подделку, которая уже появилась.

Когда появляется новая подделка, которую банкомат не может отличить – процесс производится заново. Главную же проблему наблюдатели видят в аппаратном обеспечении. По их словам, во многих российских банкоматах недостаточно качественные сканеры.

Да и вообще, стремясь сэкономить, банки используют старое оборудование пяти- десятилетней давности.

«На старых моделях банкоматов сканеры считают не все элементы безопасности. Он может считывать какой-то один признак из обязательных четырех  — и это согласуется с требованиями ЦБ, но не все, что нужно. Поэтому мошенникам проще изготавливать подделки», — говорит Пятиизбянцев.

Читайте также:  Психолого-психиатрическая экспертиза несовершеннолетнего — Юридические советы

«Когда оборудование не очень хорошее, есть возможность, изучив уже известную подделку, научить это оборудование отличать конкретно эту подделку. Но новая подделка может проскочить — ведь в базе ее еще нет», — добавляет он.

С ним соглашается и представитель компании производителя-банкоматов Diebold в России Дмитрий Погодин. По его словам, на нашем рынке очень большое количество устаревшего оборудования. В значительной степени потому, что многие банки стараются потратить поменьше денег. «Оборудование они часто выбирают по правилу левой руки – смотрят только на цену», — отмечает Погодин.

Передай другому

Может банкомат выдать заряженную в него злоумышленником фальшивку ничего не подозревающему другому клиенту? Эксперты утверждают, что этого опасаться не следует. В банкоматах, работающих в режиме прием-выдача, банкноты сортируются отдельно и проверяются в ручном режиме в кассовом центре банка.

Есть и более продвинутые банкоматы – с функцией ресайклинга. В этом случае банкноты валидирует исключительно сам банкомат и может выдать их другому пользователю. «Пока на российской рынке не было случая, когда автоматы с функцией ресайклинга понахватали фальшивых банкнот», — утверждает Погодин.

По его словам, банкоматы с функцией ресайклинга спроектированы таким образом, что валидируют банкноты очень качественно. А если банкнота неподходящая – фальшивая или слишком изношенная, она сбрасывается в специальную кассету, откуда уже не будет выдана следующему клиенту.

Велик ли размах изготовления фальшивых денег? Может, в нестабильных экономических условиях, дельцы активизировались и заваливают ими банкоматы по всей стране? В отрасли уверяют, что это не так.

Мошенники, стремящиеся разжиться на «банкоматной ниве», были всегда. А проблемы в экономике, конечно, подталкивают их к новым начинаниям, заставляя включать фантазию.

Этот процесс вряд ли можно остановить, но серьезно затормозить с внедрением новых технологий – вполне возможно. 

Как отличить мошенников от реальных сотрудников банков?

  • Калькуляторы
  • Кредиты
  • Микрозаймы
  • Карты
  • Досрочные погашения
  • Вклады
  • Банки
  • Законы

Свернуть

Сейчас участились звонки от службы безопасности банка. Часто спрашивают, делали ли вы транзакции по карте. Другой вариант разговора — у вас списали деньги, причем крупную сумму. Чтоб отменить списание, нужно назвать одноразовый код, который сейчас отправят по СМС. В дальнейшем — ваши деньги воруют, т.к. СМС вы подтверждаете перевод на счет мошенника.

В общем, случаев мошенничества масса и неподготовленному человеку или человеку в пенсионном возрасте сложно от них защититься. Были случаи, когда пожилой человек называл код и лишался всех накопленных денег. Чтоб от это защититься нужно знать ряд простых правил.

Обычно звонки происходят от имени службы безопасности(СБ) банка. Чтоб понять, может ли звонить СБ банка вам, рассмотрим, что это за служба и за что она отвечает.

Работа службы безопасности банка заключается в предотвращении краж со счетов клиентов и денег банка.
Она работает по следующим направлениям:

  • ???? Контроль кредитных сделок. Банк не должен выдавать кредитов людям, которые раньше судимы или находятся в черном списке банка. Тем более идет контроль сведений, которые содержатся в анкете заемщика. Если заемщик указал неправду, или же работник банка завысил доход заемщика, это все вскрывается. Работника банка ждет увольнение, а заемщика возможное уголовное дело.
  • ???? Контроль за ИТ безопасностью. СБ следит за тем, чтобы не было утечек данных клиентов, а также хакерских атак на сервисы банка. Устанавливается специальное программное обеспечение, которое позволяет пресечь попытки хакерских атак и передачу данных третьим лицам.
  • ???? Контроль денежных переводов клиентов. Если со счета клиента снята крупная сумма в непонятным адресатом где-то в Кипре, если транзакция по карте совершена на крупную сумму в другом государстве, то вступают в действие в регламенты банка. Именно по этому поводу может звонить служба безопасности и просить подтвердить перевод. Однако обычно приходит СМС, перевод не осуществлен с просьбой обратиться в банк.
  • ???? Контроль за приемом на работу сотрудников. Сотрудники проверяются перед приемом на работу. Сотрудники с уголовным прошлым не принимаются. В некоторых банках предусмотрено тестирование на детекторе лжи при приеме на работу. Его также проводит СБ Банка

По каким вопросам может звонить служба безопасности:

  • Если вы хотите взять кредит на крупную сумму, то звонок на работу вполне может быть. Обычно звонят, и спрашивают о факте работы. Это необходимо для проверки ваших данных
  • По крупному списанию. Если вдруг есть крупный перевод и вы его отправили допустим ночью. Система может вас заблокировать. Об этом вам сообщит сотрудник банка. После подтверждения перевода деньги будут отправлены по месту назначения. Но никаких СМС и другой информации с вас не спросят!

В 99% случаев банк вам звонить не будет. Он просто не будет производить операцию, которую вы осуществили и попросит вас повторно подтвердить ее.

Если же все таки раздался звонок — есть ряд важных моментов, На которые нужно обратить внимание

  • С какого номера поступил звонок? Мобильного или городского. Если с мобильного, скорее всего это мошенники. Банк никогда не звонит с мобильного. Обычно это номер 8800 и 8495
  • Если номер 8800 перво-наперво, что нужно сделать, это уточнить, указан ли номер на официальном сайте банка в качестве контактного. Если нет, то от разговора лучше воздержаться.
  • Если номер городской, то стоит проверить какой город это или регион. Обычно служба безопасности сидит в городе головного офиса — т.е. в Москве. К примеру, если звонят из Тинькофф, а номер городской где-то в Омске, это явно не Тинькофф звонит
  • Банк не звонит ночью. Сотрудники банка как и все спят ночью. Время работы большинства банков с 9-00 до 20-00 максимум. Обычно до 19-00. Дальше все работники банка идут домой, остаются только работники горячей линии. На вопросы по кредитам и расчетам они обычно не могут ответить, могут лишь завести обращение.
  • Если звонок раздается с короткого номера, например Сбербанк 9OO, то лучше все таки не говорить с таких номеров. Могут легко обмануть. К примеру 900 и 9OO — это два разных номера. Второй номер с 2мя буквами «о» на конце. Естественно такие номера могут использовать злоумышленники.

Т.е. если вопрос важный не уверены, что звонит банк, нужно сделать проще. Нужно попросить указать свой добавочный номер, пойти на официальный сайт банка и звонить сначала на горячую линию и просить соединить по этому номеру. После дозвона звонить уже по добавочному и говорить.

Есть несколько ключевых черт, которые позволят определить мошенника в говорившем

  • Явно выраженный кавказский акцент или иной нерусский. Банк обычно не берет в поддержку иностранных граждан или имеющих трудности с произношением. Людям, которые звонят в поддержку, очень трудно будет понять представителя банк, если он разговаривает с акцентом.
  • Неграмотная речь. Сотрудник банка неправильно произносит тематичные банковские термины. При отклонении сценария разговора требуется дополнительная пауза. Сотрудник постоянно просит минуту для того, чтоб получить ответ на элементарные вопросы.
  • Не произведена идентификация звонившего. Предоставление любой информации связано идентификацией, что это именно вы звоните. Обычно на карте установлено кодовое слово, которое нужно указать, чтоб получить информацию. Если сомневаетесь, то скажите типа «Давайте пройдем идентификацию». Далее назовите неверные паспортные данные или же неверное кодовое слово. Если идентификация успешна, то это звонит мошенник
  • Звонивший слишком молод. Явно видно, что звонит молодой человек или девушка. В 20 лет без наличия высшего профильного образования в банк обычно не берут
  • Манера общения. Вы же раньше разговаривали с сотрудником банка? Если что-то в манере общения сотрудника в текущем разговоре вам не нравится, лучше прекратить разговор.
  • Сотрудник банка вас не знает. Если сотрудник обращается по имени, то попросите его назвать ваши полные ФИО. Нередки случаи, когда база данных с вашим именем и номером телефона попадает в третьи руки. А потом по этой базе звонят и пытаются украсть со счета деньги.

При звонке нужно быть сразу на стороже????, если дело касается списания с ваших банковских карт и счетов. Нужно убедиться, что звонит именно сотрудник банка. Другой вопрос — оформление кредита или займа. Тут также нужно убедиться, что это сотрудник банка.

Никаким сторонним организациям не нужно верить, даже если они предлагают оформить карту или займ под низкий процент. Это скорее всего посредники, с которым общаться и сообщать свои данные не обязательно. Даже если они и обещают одобрение, то это ложь. В большинстве случаев кредит одобряется только при предоставлении реальных документов — справок о доходе, паспорта и так далее..

Во многих случаях нужно поставить номер мошенников в блок, чтоб они не звонили и не беспокоили вас. Есть множество сайтов на тематику «Кто звонил». На них можно оставить номер, который вам звонил, и описать ситуацию. Это нужно, чтоб другие люди не попадались на мошенничество.

Смысла ругать мошенника нет, продолжать с ним разговор тоже. Это просто трата вашего времени и нервов. У мошенников таких по тысячу в день звонков. Часто работают представители так называемых «Тюремных» Call центров. Хоть это и запрещено в местах лишения свободы, но контролировать такое не всегда удается.

Обращаться в полицию тоже не имеет смысла, т.к. никакого преступления не произошло.

Как квалифицировать внесение поддельных денег в банкомат

Как многие знают, в октябре прошлого года Сбербанк столкнулся с проблемой: в его банкоматы неизвестные лица загрузили большое количество поддельных пятитысячных купюр.

Читайте также:  Льготы для жителей крайнего севера — юридические советы

Насколько мне известно, с такой проблемой время от времени сталкиваются многие банки, а представители банковского сообщества иногда заявляют, что идет, мол, непрекращающаяся борьба между банками и фальшивомонетчиками.

Может, это и так, но в данном случае интерес представляет уголовно-правовая характеристика происходящего.

Российские купюры, в частности, пятитысячные имеют от 10 до 18 степеней защиты (по крайней мере, в разных источниках указывается разное количество, да и год выпуска в обращение имеет значение).

Банкоматы проверяют подлинность купюры по двум из них, поэтому подделывать все не имеет смысла – достаточно подделать необходимые. Специалисты говорят, что даже неискушенный обыватель, взяв в руки купюру, которую загрузили в банкомат, не перепутает ее с настоящей.

Иными словами, речь даже идет не о фальшивой купюре, а о полиграфической продукции вроде билета банка приколов, авторы которого немного перестарались.

  • И вот тут, на мой взгляд, начинается самое интересное.
  • Постановление Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам об изготовлении или сбыте поддельных денег или ценных бумаг» было принято еще 28 апреля 1994 года, когда пленум вряд ли задумывался о банкоматах, платежных терминалах и прочих технологических прелестях, которые сейчас мы воспринимаем как само собой разумеющееся.
  • Для наших целей значение имеет абзац 3 пункта 3 этого Постановления: в тех случаях, когда явное несоответствие купюры подлинной, исключающее ее участие в денежном обращении, а также иные обстоятельства дела свидетельствуют о направленности умысла виновного на грубый обман ограниченного числа лиц, такие действия могут быть квалифицированы как мошенничество.

Исходя из толкования мошенничества как хищения путем обмана и злоупотребления доверием, случай с загрузкой в банкомат поддельных купюр (а скорее опять же полиграфической продукции) мошенничеством не является – обмануть или ввести в заблуждение банкомат невозможно. Даже новая статья 159.3 УК РФ «Мошенничество с использованием платежных карт» предполагает, что поддельная или чужая платежная карта должны быть переданы другому лицу. Да и приведенный выше абзац 3 пункта 3 говорит об обмане именно лиц, а не бездушной техники.

В Постановлении Пленума ВС РФ от 27 декабря 2007 № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» прямо указывается, что хищение денег через банкомат по чужой или поддельной карте следует квалифицировать как кражу.

И получается, что по ст. 186 УК РФ это квалифицировать не получается, так как поддельные деньги должны иметь существенное сходство с настоящими, а как мошенничество нельзя, потому что банкомат в заблуждение не вводится.

Представляется наиболее перспективным рассматривать такие действия как кражу – при условии последующего снятия реальных денег со счета, конечно. Лицо получает денежные средства без соответствующего встречного представления, и никто не знает об отсутствии такого представления, поэтому фактически хищение совершается тайно.

О тайности – подробнее.

Насколько мне известно, современные банкоматы после загрузки денег смешивают их со всеми остальными, и отследить кто, когда и на какой счет «положил» какие купюры практически нереально (в особенности если к поддельным положить еще настоящих купюр, чтобы сумма зачисления на счет и сумма поддельных купюр не совпадала). Поэтому нереально и отследить получателя денег. Единственное, как можно что-то доказать, — поймать с поличным при загрузке таких денег. Насколько мне известно, такие случаи были, только наши доблестные полицейские вроде бы отпускают таких «загрузчиков», не зная что им вменять.

Буду крайне благодарен, если коллеги укажут на ошибки в рассуждениях.

Нападение и защита: как злоумышленники обманывают приемные банкоматы российских банков

Газета РБК daily обратилась к теме недавнего массового отказа крупных банков от приема пятитысячных купюр в своих банкоматах и платежных терминалах и выяснила, как злоумышленники обманывали электронные устройства.

Чтобы заставить банкомат или терминал принять фальшивую купюру, необходимо знать, какие признаки защиты считывают его датчики. У пятитысячной купюры имеется 18 объектов защиты, однако устройство проверяет не все. В рекомендациях Центробанка говорится о том, что для надежного определения подлинности банкнот необходимо проверить не менее трех защитных признаков.

В компании NCR, чьи банкоматы распространены в России больше других, журналистам рассказали, что устройства не считывают все объекты защиты и даже половину из них, так как это заняло бы продолжительное время.

О недостаточности проверки всего трех степеней защиты в банкоматах на днях говорили и представители Центробанка.

Так, директор департамента наличного денежного обращения ЦБ Александр Юров указал, что регулятор уже несколько лет предлагает банкам оснащать свои устройства датчиками, которые проверяют не менее четырех признаков.

В настоящее время банки, вводившие мораторий на прием пятитысячных банкнот, занимаются обновлением систем защиты и программного обеспечения своих банкоматов.

Одна из версий того, откуда злоумышленники узнали о считываемых признаках, — утечка информации через лиц, связанных с обслуживанием устройств: сервисных рабочих и инженеров, осуществляющих ремонт или обновление.

Еще один источник утечки — компании, продающие бывшие в употреблении банкоматы и запчасти для них. Найти фирмы, реализующие такой товар, и купить у них банкомат, уже оснащенный актуальными системами для проверки подлинности купюр, совсем не трудно.

А затем, при наличии сообразительного инженера можно разобраться, на какие системы защиты купюры настроены датчики.

О том, что получить необходимую для изготовления банкоматной подделки информацию можно разными путями, говорят и производители устройств, отмечает газета.

Фальшивки, изготовленные для сбыта через банкоматы, вполне можно отличить на глаз, потому что задача мошенников — обмануть не человека, а машину, действующую по определенному алгоритму.

А как она выглядит внешне и даже на какой бумаге и с помощью какого принтера изготовлена, не всегда важно.

Из статистики Банка России также следует, что пятитысячные купюры стали самыми подделываемыми. Долгое время ими были тысячерублевые банкноты, но по итогам третьего квартала ЦБ выявил 6500 фальшивых пятитысячных купюр против 6321 поддельной тысячерублевки.

Напомним, на прошлой неделе источник из NCR рассказал газете «Ведомости», что на поддельных банкнотах, ставших причиной недавнего решения банков, прекрасно скопированы машиночитаемые защитные элементы, фальшивка визуально выполнена очень качественно. Ее не распознают не только терминалы самообслуживания, но и детекторы валют, которыми деньги из терминалов проверяют вручную.

С новыми подделками банки столкнулись более месяца назад. Блокировка приема пятитысячных купюр в итоге оказалась единственным способом обезопасить себя.

Первым проблемой фальшивых денежных знаков номиналом 5 тысяч рублей занялся Московский банк «Сбербанка», который с 9 октября временно приостановил прием этих купюр в своих банкоматах, приемных и платежных терминалах.

Затем примеру крупнейшего российского банка последовали «ВТБ-24», «Альфа-банк» и «Банк Москвы». Уже известно, что устройства самообслуживания «Сбербанка» снова начнут принимать пятитысячные в полном объеме на этой неделе.

Банкиры, как пишет РБК daily, «с пониманием» относятся к этому шагу розничного гиганта.

Возможный масштаб атаки на «Сбербанк» один из собеседников издания охарактеризовал примерно так: «Если раньше мы обнаруживали в нашей банкоматной сети в среднем одну фальшивую пятитысячную купюру в месяц, то потом, когда активизировались мошенники, за первые три недели обнаружилось десять подделок. Можно представить, как подскочила доля фальшивок, выявленная в «Сбере»!

На прошлой неделе правоохранители отчитались о задержании преступной группы, состоящей из граждан Узбекистана, которые сбывали через банкоматы поддельные пятитысячные купюры.

Следователи установили, что только за последние 14 дней в Москве злоумышленники сбыли фальшивых купюр на сумму в 8,5 миллионов рублей. По заключению экспертов, фальшивки были напечатаны на струйном принтере, на однослойной плотной бумаге без водяных знаков.

Визуально купюры заметно отличаются от подлинных, однако установленное программное обеспечение терминалов не способно идентифицировать подделку.

Как результат, на территории московского региона при инкассации аппаратов изъяты фальшивые купюры номиналом 5 тысяч рублей на сумму более 15 млн. В Санкт-Петербурге, где мошенники в итоге были схвачены, они успели реализовать порядка 1,5 млн фальшивых рублей.

Фальшь из машины: как поступить с поддельной купюрой из банкомата

Мошенники стали активнее сбывать фальшивые купюры через банкоматы, сообщает Центробанк. Каковы шансы получить поддельную банкноту от устройства самообслуживания и можно ли поменять ее на настоящие деньги?

Банкоматы российских банков стали чаще использоваться для сбыта фальшивых купюр, заявил первый зампред Банка России Георгий Лунтовский на конференции «Актуальные вопросы развития наличного денежного обращения».

По его словам, это связано с тем, что многие банки все еще используют «дешевые модели банкнотно-приемных устройств», которые проверяют один-два защитных признака банкноты. Такие банкоматы не способны отличить фальшивые купюры от настоящих, отмечает Лунтовский.

Как пояснила РБК пресс-служба Банка России, под сбытом фальшивых банкнот подразумеваются именно случаи приема поддельных купюр банкоматами, а не выдача поддельных банкнот населению.

По словам первого зампреда ЦБ, с начала 2013 года российские банки обязаны использовать банкоматы, проверяющие наличие у купюры как минимум четырех машиночитаемых защитных признаков (магнитные метки, люминесценция отдельных элементов под воздействием ультрафиолета и инфракрасного излучения и т.д.).

Однако апгрейд оборудования означает для банков рост издержек, поэтому многие из них продолжают использовать банкоматы, проверяющие только один-два признака, а требование ЦБ об ужесточении контроля игнорируют.

В этой связи Центробанк думает об ужесточении мер воздействия против банков-нарушителей — вплоть до «экономических наказаний», подчеркнул в ходе конференции Лунтовский.

Читайте также:  Какой документ запрещает использование воды из системы отопления? — Юридические советы

Откуда берутся подделки

Представители сервисных компаний, обслуживающих банкоматы, отмечают, что большинство устройств самообслуживания в стране действительно являются устаревшими и не соответствуют техническим рекомендациям ЦБ. «Таких банкоматов львиная доля», — говорит генеральный директор компании «Хендз сэйлз» Дмитрий Слащев. По его словам, обновить механизмы в старых машинах не всегда технически возможно.

В то же время Слащев убежден, что преобладание устаревшего оборудования никак не влияет на число фальшивых купюр, попадающих в руки клиентов, а заявление Лунтовского из ЦБ касается только банков, а не частных лиц.

«Дело в том, что, кроме новейших банкоматов с функцией кеш-ресайклинга, во всех устройствах деньги клиенту выдаются из отдельного от купюроприемника сейфа.

Таким образом, даже в старых банкоматах клиент получает деньги, которые проверили сотрудники банка, погрузили в кассеты и доставили их инкассацией», — говорит эксперт.

Если же банк использует устройства с функцией кеш-ресайклинга (технология, позволяющая выдавать наличные деньги, внесенные в банкомат одним клиентом, другому клиенту, желающему снять наличные) — вероятность получения фальшивки еще ниже: эти банкоматы имеют весь необходимый технический функционал для проверки всех признаков настоящей банкноты.

«Они даже умеют сравнивать серийные номера, так что банкноту, склеенную из остатков других, вам никто не выдаст. Более того, производители банкоматов сами следят за рынком поддельных денег и нередко дистанционно обновляют ПО, чтобы их техника могла отличать даже самые свежие разработки фальшивомонетчиков», — подчеркивает Слащев.

Менеджер по работе с ключевыми клиентами сервисной компании BTE Дмитрий Пименов уточняет, что прием поддельных купюр банкоматами может быть связан с устаревшим программным обеспечением, а не с моделью устройства самообслуживания.

Так, в августе прошлого года Сбербанк обновлял программное обеспечение для отслеживания поддельных банкнот номиналом 5 тыс. руб. из-за роста числа таких подделок, приводит пример эксперт.

Пименов убежден, что с помощью обновлений ПО можно решить проблему распознавания поддельных купюр в банкоматах.

Впрочем, фальшивомонетчики не сидят сложа руки, прибегая к все более хитрым способам подделки.

Фальшивые купюры, выявляемые банками, постоянно обновляются, и датчики в банкоматах зачастую не могут их распознать, признает начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин.

«Модели банкоматов и программное обеспечение, которые несколько лет назад устанавливались против фальшивомонетчиков, уже можно считать устаревшими», — полагает он.

Обновление программного обеспечения и установка новых банкоматов являются серьезной статьей расходов для банков, поэтому позволить себе это могут только крупные игроки рынка, рассказывает эксперт.

А вот многие банки малых размеров или региональные кредитные организации все еще имеют частично устаревшие банкоматы, утверждает он.

«Небольшие банки, естественно, имеют парк относительно устаревших устройств, не удовлетворяющих текущим требованиям регулятора», — комментирует Дарешин.

Пресс-служба группы ВТБ в своем комментарии для РБК сообщила, что розничный бизнес банков ВТБ и ВТБ24 не фиксирует роста попадания фальшивых купюр в устройства самообслуживания. «Данные случаи единичны», — говорится в ее комментарии. Другие крупные банки с широкой сетью банкоматов, опрошенные РБК, — Сбербанк и Росбанк — не успели предоставить официальных комментариев к моменту публикации.

Что делать пострадавшим

По данным ЦБ, в первом квартале 2017 года число выявленных рублевых подделок сократилось по сравнению с предыдущим годом.

Так, в январе была обнаружена 4331 поддельная рублевая купюра, в феврале — 3470, в марте — 4646 (годом ранее было 5244, 4961 и 6340 соответственно).

Уменьшилось и число поддельных иностранных купюр: в первом квартале 2016 года их нашли 930 штук, а в январе—марте 2017 года — только 638.

Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой :: Финансы :: РБК

В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.

  • Злоумышленники могут перевыпускать сим-карты, воспользовавшись ошибкой или недобросовестностью сотрудников салонов связи: для этого достаточно знать Ф.И.О. и номер телефона потенциальной жертвы. «Злоумышленник приходит в салон сотовой связи и просит перевыпустить сим-карту, в качестве документа предъявляет подделанные копию паспорта или доверенность. Получив желаемое, он устанавливает карту в телефон и пытается привязать этот номер к мобильному банкингу. Обычно для этого необходимо ввести одноразовые коды несколько раз», — описал типичный сценарий ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.

Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.

  • Мошенники рассылают поддельные письма от магазинов, предлагая скидки на различные товары, или создают копии сайтов известных брендов. Таким образом они получают платежные данные карт, если клиент вводит их на мошенническом сайте. При переходе по ссылке в таком письме есть риск заразить устройство вирусом, который даст доступ ко всей информации на нем.
  • Мошенники обещают интернет-пользователям крупную сумму выигрыша или выплаты, но перед этим просят заплатить небольшую «комиссию» либо осуществить «закрепительный платеж» (такой тип мошенничества называют скамом). Самыми распространенными видами таких преступлений в 2020 году, по данным «Лаборатории Касперского», стали рассылка сообщений на тему различных социальных выплат, в том числе связанных с коронавирусной инфекцией; создание сайтов с досками объявлений, сервисами доставки или заказа еды; сайты с опросами от имени якобы крупных компаний и брендов с обещанием вознаграждения. Размер фейковых выплат в объявлениях преступники не завышают, чтобы предложение казалось реалистичным. Когда человек проходит все этапы опроса или анкеты, его просят перевести «закрепительный платеж» (около 300 руб.) — никаких денег он не получает, а «комиссия» уходит злоумышленникам.
  • Мошенники создают поддельные сайты банков, чтобы узнать данные для входа в личный кабинет.

По данным «Лаборатории Касперского», в 2020 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии.

Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб.

, если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.

В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера.

Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда.

Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.

Как не стать жертвой мошенников

  • В случае звонка от «сотрудника банка», который просит предоставить персональную информацию или совершить какие-либо действия, рекомендуется сбросить вызов и перезвонить в свой банк по телефону, указанному на банковской карте или на официальном сайте. Банки не звонят с просьбой предоставить персональные данные или номера карт, не просят коды из СМС для отмены операции или подтверждения транзакции. Не предлагают перевести деньги «для сохранности» на специальные счета или установить программы удаленного доступа и управления устройством (TeamViewer, AnyDesk, RMS, RDP, Radmin, Ammyy Admin, AeroAdmin).
  • Для безопасности в интернете рекомендуется пользоваться антивирусными программами, не переходить по ссылкам в сообщениях, содержащих щедрые предложения или присланных незнакомцами, при входе в интернет-банк обращать внимание на наличие в адресной строке https:// и значка закрытого замка (это означает безопасное соединение). При оплате товара в интернете необходимо обращать внимание на страницу платежной системы, на которую должен перенаправлять сайт продавца для ввода платежных данных.
  • Если вы обнаружили, что стали жертвой мошенников, необходимо сообщить об этом банку (в течение суток с момента получения уведомления о совершении перевода) и заблокировать платежные средства, к которым мошенники могли получить доступ. Затем надо обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении вас противоправных действий. После того как обращение было направлено клиентом, кредитная организация обязана рассмотреть его в течение 30 дней, если транзакция совершена внутри страны, или 60 — если списание произошло за ее пределами, говорит управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт.

Однако вернуть деньги, которые были украдены с помощью социальной инженерии, сложно, так как потерпевший добровольно подтверждал операции по своему счету и у банка есть основания отказать в возврате средств, предупреждает юрист.

Клиент может обратиться в банк с требованием заблокировать мошенническую операцию, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев в отсутствие документов, подтверждающих факт совершения мошеннических действий, банк, скорее всего, ответит отказом.

«Этот отказ можно оспорить в суде, но опять же, как показывает практика, если вы подтвердили операцию списания сами в порядке, установленном банком, шансы минимальны», — добавляет Иккерт.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *