Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советы

Одним из видов финансового мошенничества, наносящим значительный ущерб экономике государства в целом, банкам и отдельным гражданам, является мошенничество в банковской сфере. Законодательной базой для наказания по данной категории преступлений служат ст. 159, 172, 174, 174.1, 176, 177, 196, 197 УК РФ.

Что это за сфера?

Банковская сфера является частью финансово-кредитной системы государства и представляет собой совокупность учреждений, основой деятельности которых являются денежно-кредитные отношения.

Преступления в этой сфере

Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советыПонятие «мошенничество в банковской сфере» объединяет виды преступной деятельности, направленные против общественных отношений в вопросах соблюдения интересов вкладчиков и собственников финансово-кредитных учреждений, порядка их работы и наносящие им материальный ущерб. Преступления в банковской сфере носят двоякий характер, так как, с одной стороны, могут быть направлены против самого банка, с другой — против вкладчиков.

С какого момента деяние считается оконченным?

В соответствии с п.п. 5, 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 48 мошенничество в банковской сфере считается оконченным с момента, когда похищенные путем обмана или злоупотребления доверием безналичные денежные средства, в т. ч. электронные, поступили на счет мошенника в его полное распоряжение или юридически было зафиксировано право на них, позволяющее ими распоряжаться.

Классификация преступлений

Мошенничества в банковской сфере, направленные на обман как вкладчиков, так и банка можно условно свести к трем большим группам.

При расчетно-кассовом обслуживании

  • Вытягивание денежных купюр из пачки: чаще всего происходит при получении значительной суммы денег, когда из пачек вынуто несколько купюр. Обычно кассир начинает торопить клиента, и тот отходит от кассы, не посчитав деньги, чего делать категорически нельзя, необходимо прямо у кассы их пересчитать.
  • Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советыФальшивые купюры: выдача кассиром таких денег происходит редко, но нужно внимательно их осматривать и в случае подозрения сразу обменивать на другие, равно как и старые, порванные.
  • Отчисления с клиентского счета: списание банковским сотрудником со счета вкладчика небольших или даже крупных денежных сумм, поэтому необходимо тщательно контролировать баланс.
  • Обман малограмотных, доверчивых или больных клиентов: такой способ рассчитан на готовность граждан подписать по каким-либо причинам (например, из-за плохого зрения) любые документы без проверки.
  • Списание средств со счета клиента на другой счет: может произойти, когда бухгалтер банка не осуществляет должного контроля за движением средств. В случае, если клиент заметил факт списания, мошенник приносит извинения, ссылаясь на ошибку, и возвращает деньги.
  • Перечисление денег от имени банка: суть метода в том, что при совершении покупки клиентом посредством перевода денег они похищаются, а сам перевод осуществляется за счет банка, но документы при этом или подделываются или отсутствуют вообще.
  • Банальная недостача: кассир ворует деньги из кассы, никак не пытаясь замаскировать данный факт, так как надеется до начала ревизии сбежать.
  • Фальсификация документов при недостаче: кассир временно изъял часть денег, но не может их вернуть, поэтому фабрикует фальшивые документы на сумму похищенных денег.
  • Вымышленная «ошибка» кассира: незначительная денежная сумма изымается кассиром, и им докладывается начальству о недостаче, якобы имевшей место по причине ошибки в старых расчетах, и предлагается переписать документы для достижения соответствия.
  • Списание недостачи на другие подразделения банка: сотрудник кассово-расчетного центра, имеющий доступ к бухгалтерским документам, может списать недостачу на другие подразделения банка, где она еще не скоро будет обнаружена, и за это время запутать ситуацию.
  • Хищение денег посторонним лицом: данное событие может произойти, если место кассира не оборудовано соответствующим образом или кассир неопытный, в результате чего посторонний человек или другой служащий банка зашел в помещение кассы, что категорически недопустимо.

С депозитами

  • Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советыСокрытие привлеченного депозита: когда клиент кладет деньги на депозит на длительный срок и получает все соответствующие документы, но деньги не оприходуются, по окончании срока депозита ему возвращают денежные средства за счет взятых таким же способом у другого клиента, в результате подобных манипуляций недостача растет.
  • Занижение в банковских документах реально внесенной на депозит суммы: если кассир указал в депозите сумму ниже, чем реально внес клиент, сразу не заметивший несоответствие, и присвоил деньги, то потом доказать, что была внесена большая денежная сумма, будет невозможно, потому надо проверять, правильно ли указана внесенная сумма в квитанции.
  • Оформление депозита с повышенными процентами, минуя кассу: сотрудник банка предлагает клиенту депозит с повышенными процентами, деньги проводятся вне кассы; если мошеннику удастся создать пирамиду из большого числа вкладчиков, то схема может просуществовать длительное время, в результате чего он соберет значительную сумму и скроется.
  • Открытие депозита без денег: по договоренности с сотрудником банка открывается депозит, но деньги на него не поступают, впоследствии вклад закрывается и по нему получаются деньги или переводятся на подставные счета.
  • Использование банком депозитных средств на высокорискованные операции без согласия клиента: в результате такой деятельности банк может оказаться банкротом, а клиентам, если банк находится в системе страхования вкладов, вернут не более установленной правилами суммы в 1 млн 400 тыс. рублей.
  • Депозит в банке, не имеющем лицензии Центробанка: вкладчик оформляет депозит в финансово-кредитной организации, не входящей в систему страхования вкладов, поэтому в случае ее банкротства он полностью теряет вложенные деньги; такой вариант возможен, если клиент соблазняется слишком привлекательными процентными ставками.

При кредитовании

  • Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советыОбман клиентов, когда кредит оформляется на клиента банка без его ведома, или перечисление средств, которыми клиент пополняет баланс и погашает кредит, на другие счета.
  • Обман банка клиентом, предоставляющим ложную информацию о себе.
  • Обман банка сотрудником, выдающим кредит, не обеспеченный залогом или очень крупный, превышающий 5% капитала банка без уведомления членов правления банка.

Общий состав

Субъект и субъективная сторона

Субъектом может являться дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста. Субъективной стороной является прямой умысел.

Объект и объективная сторона

Объектом являются любые чужие наличные и безналичные денежные средства. Объективная сторона состоит в хищении чужих денежных средств в любых формах или приобретении права на них путем обмана или злоупотребления доверием.

Основные элементы, которые будут различаться от вида к виду

Элементы, являющиеся факультативными признаками:

  • субъекта — руководящий работник банка, служащий банка, клиент банка и т. д.;
  • субъективной стороны — корыстные мотив и цель;
  • объекта — форма денежных средств: банковские счета, кредиты, депозиты, наличные деньги, деньги на банковских картах и т. д. (о том, какие есть виды мошенничества с банковскими картами читайте тут);
  • объективной стороны — способ совершения преступления: донесение ложной или сокрытие истинной информации, фиктивные документы, введение в заблуждение относительно собственных планов, время, место, обстановка.

Ответственность

Наказание при совершении мошенничества в банковской сфере регламентируется статьей 159 УК РФ и предполагает ответственность:

  • Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советыбез квалифицирующих признаков (ч. 1) — влекущую штраф до 120 тысяч рублей или в размере заработка или иного дохода за период до 1 года, либо обязательные работы до 360 часов, либо исправительные работы сроком до 1 года, либо ограничение свободы сроком до 2 лет, либо принудительные работы сроком до 2 лет, либо арест сроком до 4 месяцев, либо лишение свободы сроком до 2 лет;
  • с квалифицирующими признаками (ч.ч. 2-7) — влекущую штраф в размере до 500 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период от 1 года до 3 лет, либо принудительные работы сроком до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без него, либо лишение свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период до 6 месяцев либо без него и с ограничением свободы на срок до 1,5 года либо без него.

Что делать и куда обращаться?

В создавшейся ситуации нужно поступить следующим образом:

  1. Тщательно изучить договор с банком на предмет наличия пунктов, позволяющих его нарушить.
  2. Сначала попробовать договориться с банком, для этого написать претензию на имя руководства, в которой внятно объяснить обстоятельства дела, и отправить заказным письмом с уведомлением.
  3. Если банк не решил проблему в течение месяца, следует отправить жалобу на банк в Роспотребнадзор.
  4. В случае, когда обращение в Роспотребнадзор не дает результат, удовлетворяющий клиента, надо обратиться с жалобой в Центробанк, заполнив заявление на его официальном сайте с подробным описанием сути обращения и документальным подкреплением.
  5. При дальнейшем, не устроившем ответе следует обращаться в правоохранительные органы.

Больше о том, куда обращаться и что делать, чтобы вернуть деньги украденные с карт разных финансовых учреждений, читайте тут.

Куда подавать заявление?

С целью защиты своих прав и наказания афериста нужно обратиться в правоохранительные органы:

  • Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советыв полицию пишется заявление в том случае, когда конкретный преступник неизвестен, а имеющихся доказательств правонарушения недостаточно;
  • в прокуратуру чаще всего подают заявление при необходимости провести проверку деятельности банка или частного лица, если их действия носят мошеннический характер, но факт наличия состава преступления не определен;
  • в суд подается исковое заявление, когда преступник известен, а доказательств его правонарушения достаточно.

Что указывать в тексте?

Заявление можно написать от руки или сдать в печатном виде, оно должно включать следующие пункты:

  1. Данные начальника отдела полиции или прокуратуры и наименование отдела, при подаче в суд — только его наименование.
  2. Личные и контактные данные потерпевшего.
  3. Заголовок «Заявление (исковое заявление) по факту мошенничества».
  4. Описание обстоятельств произошедшего с указанием даты, времени и места, известной информации о мошеннике.
  5. Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств при подаче в прокуратуру, прошение возврата денег и оплаты неустойки при подаче в суд.
  6. Квитанцию об оплате госпошлины при подаче в суд.
  7. Подпись и дату.
  8. В качестве приложения — все имеющиеся доказательства.
Читайте также:  Депозит нотариуса при покупке-продаже квартиры — юридические советы

Судебное урегулирование

Подсудность

Уголовные дела по факту мошенничества в банковской сфере, подлежащие ответственности по ст. 159, п. 1 УК РФ подсудны мировому суду, а по ст. 159 п. 2, 3, 4 УК РФ — районным судам городов и областей РФ.

Документы и доказательства

Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советыВ соответствии со статьей 74 УПК РФ ими являются:

  • показания обвиняемого;
  • показания самого потерпевшего и свидетелей правонарушения;
  • заключение и показания эксперта или специалиста в данной области;
  • любые материальные доказательства (договоры, квитанции, аудио- и видеозаписи и т. п.);
  • протоколы следственных и судебных действий;
  • другие документы.

Размер госпошлины

При подаче искового заявления в суд необходимо оплатить госпошлину, величина которой зависит от цены иска и определяется статьей 333.19 НК РФ.

Что можно использовать в качестве доказательств?

Любые официальные документы, договорные документы, расписки об оплате, записи телефонных переговоров, фотографии, аудио- и видеозаписи, рекламные листовки и другие материалы, которыми располагает потерпевший.

Банковские аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, которые становятся все более изощренными и масштабными, поэтому борьба с данным видом преступлений имеет важное государственное значение. Но и самим гражданам следует понимать, что проще проявить бдительность и не допустить обман, чем потом доказывать свою правоту и пытаться вернуть отданные аферистам деньги.

Кредитные мошенничества – какими они бывают и как себя обезопаситьАукционы и торги по банкротству

  • Что такое кредитные мошенничества
  • Кредит по подложному паспорту
  • Кредит на чужое имя ????
  • Кредитные брокеры-мошенники
  • Лже-коллекторы
  • Виды мошенничества с кредитными картами ????
  • Как уберечься от мошенничества с кредитками
  • Мошенничества с кредитными кооперативами

Кредитные мошенничества — преступные действия, которые совершают злоумышленники с целью похищения ваших денег. Иногда используемые ими схемы настолько виртуозны, что сохранить свои сбережения кажется невозможным. На самом деле все не так сложно. Главное — знать основные уловки мошенников и соблюдать элементарные правила безопасности.

Что такое кредитные мошенничества

Под мошенническими действиями в области кредитования населения понимают незаконное присвоение чужих средств. Основные способы совершения махинаций:

  • обман;
  • злоупотребление доверием.

Юридический факт мошенничества признается при наличии следующих обстоятельств:

  • прямой умысел;
  • преднамеренное искажение персональных сведений;
  • умышленное сокрытие важной информации.

Обратите внимание! Пострадавшей стороной могут выступать как обычные граждане, так и финансовые учреждения и банки. При этом, если документальная база преступления отсутствует, и нет свидетелей, доказать в суде факт кредитного мошенничества крайне сложно.

Как происходят такие махинации в реальной жизни — рассмотрим самые распространенные способы.

Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советы

Кредит по подложному паспорту

Оформление потребительских займов по чужим документам — очень распространенная схема финансового мошенничества, который преследуется законодательно и влечет уголовную ответственность. Однако серьезность наказания не останавливает тех, кто ищет легких денег. Как это происходит на практике — рассмотрим более детально.

К примеру, человек оставляет на короткое время свой паспорт в качестве залогового обеспечения, когда брал чужое имущество в прокат.

Или человек оформляет срочный кредит в частной компании, где его просят подождать немного, пока сотрудник снимает ксерокопии. Многие граждане не задумываются о возможных последствиях таких действий.

Всего 10-15 минут достаточно, чтобы подать заявку на одобрение крупного кредита одновременно в нескольких банках.

Разумеется, займ будет оформлен на человека, легкомысленно оставившего без присмотра свои документы. Учитывая, что многие компании одобряют заявки практически моментально, этого времени вполне хватит, чтобы совершить незаконную сделку без ведома владельца паспорта.

Что происходит дальше? Некоторое время лицо даже не подозревает о своем долге. Как правило, финансовые организации начинают беспокоить заемщика только спустя несколько месяцев просрочек по выплатам. К этому моменту набегают крупные штрафы, а доказать свою непричастность к кредиту становится сложно.

Встречаются и более неприятные ситуации, когда документы просто воруют. Единственный способ обезопасить себя — сразу же обратиться в полицию и написать заявление о пропаже паспорта.

В случае судебного разбирательства все сделки, совершенные злоумышленниками по потерянному паспорту, суд классифицирует как недействительные.

Случается, что мошенники покупают документы у лиц, принадлежащих к социальным слоям населения — наркоманов, бомжей, людей с алкогольной зависимостью.

Совет, как уберечься от этого вида мошенничества, прост — никогда не оставляйте документы без присмотра, не передавайте их сторонним лицам.

А владельцам МФО, прокатных фирм и прочих компаний полезно знать, что требование оставить в залог паспорт — незаконно. Не стоит доверять организации, которая не хочет понимать юридические последствия таких действий.

Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советы

Кредит на чужое имя ????

Согласие оформить на себя очередной займ для друга, знакомого или коллеги выглядит благородно, но только на первый взгляд. Попытка помочь решить чужие финансовые проблемы может загнать в добровольца в долговую яму — и не только потому, что реальный заемщик захочет обмануть своего благодетеля.

Чаще всего проблемы возникают по другой причине. Оформляя очередной кредит, люди видят перед собой цель, к которой стремятся, и не оценивают степень нагрузки на свой бюджет в процессе его погашения. В результате долги накапливаются, платить по счетам нечем, а юридическая ответственность ложится на того, кто поставил свою подпись в договоре.

, реально ли переоформить кредит на третьих лиц.

Самые распространенные причины, когда вас могут попросить взять займ на третье лицо:

  • низкий кредитный рейтинг заявителя;
  • неофициальное трудоустройство и невозможность
  • документально подтвердить реальный доход.

Действительно, в обоих случаях банки отказывают в выдаче кредита. А вот в глазах человека, к которому обращаются с подобной просьбой, ситуация не выглядят слишком рискованной. Отсюда и возникает желание помочь. Чтобы не выплачивать чужие долги, лучшее решение — найти предлог для отказа или прямо сказать, что не готовы отвечать по чужим кредитам.

Кредитные брокеры-мошенники

Это один из самых изобретательных видов мошенничества. Кредитный брокер — человек, который помогает взять кредит на лучших условиях. Самая простая и популярная схема — использование авансовых перечислений. Клиент такого брокера вносит платеж: сумма по нему, как правило, не слишком большая. При этом в действительности никаких финансовых операций брокер не осуществляет.

Существуют и более сложные способы махинаций. Одна из самых доступных — умышленное искажение сведений, подаваемых брокерами в банки. Единственная цель таких действий — обмануть кредитора. А вот последствий для человека, информация о котором была умышленно искажена, может быть множество. Как минимум — испорченная кредитная репутация, максимум — административное наказание и крупный штраф.

Как обезопасить себя в таких ситуациях? Главное правило — серьезно относиться к выбору брокерской фирмы. Узнать степень ее благонадежности, отследить пользовательский рейтинг и почитать отзывы реальных клиентов можно в интернете — перечень всех фирм находится в открытом доступе.
Самый лучший вариант — выбирать компанию по совету тех людей, мнению которых вы доверяете.

Бывают ситуации, когда от услуг брокеров нужно отказываться и выбирать другую компанию. Так стоит поступить, если от клиента требуют:

  • внести стартовый платеж до момента оформления сделки;
  • указать в заявлении на кредит персональные данные, не соответствующие действительности — например, уровень доходов или адрес регистрации.

Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советы

Лже-коллекторы

Этот способ можно назвать мошенничеством с большой натяжкой. Само по себе коллекторство часто смахивает на вымогательство, и приставка лже- это сходство только усугубляет.

Узнать о наличии у человека кредитов просто. Большинство населения страны пользуется услугами банков, а каждый четвертый взрослый житель имеет одновременно несколько действующих займов. Нередко финансовая нагрузка оказывается непосильной: однажды должник не может внести очередной платеж, потом второй, третий.

К сожалению, назвать эту информацию конфиденциальной можно лишь частично: в интернете можно найти огромное количество баз данных, базу кредитных должников — в том числе.

Имея доступ к таким сведениям, лже-коллекторы начинают заниматься своими прямыми обязанностями — выбивать из клиента деньги.

Только вот работают они в этой ситуации на себя, в чем и состоит факт мошенничества — банк об этом ничего не знает и, возможно, даже не продавал ваш долг.

Если представить, что человек не является злостным неплательщиком, а просто испытывает временные материальные трудности, под давлением он старается изыскать средства. Заемщик рассчитывается с коллекторами, но при этом остается должен банку.

Казалось бы, что может быть проще? Достаточно только связяться с организацией, выдавшей займ, и поинтересоваться, имел ли место факт передачи долговых обязательств коллекторской службе. Проблема в том, что на контакт с банком нарушители кредитного договора идут крайне неохотно, а мошенники с успехом пользуются этим обстоятельством.

, как вести себя с черными коллекторами.

Виды мошенничества с кредитными картами ????

Наряду с теми преимуществами, которые сулит держателю пластиковая карта, этот способ хранения денег имеет и недостатки. Основной из них — возможность совершить с кредиткой финансовые махинации. Как это делают мошенники, наглядно видно из следующей таблицы.

Вид мошенничества Как работает схема
Фальшивое платежное устройство Устанавливается банкомат, внешне идентичный настоящему. При попадании в него карты код считывается, а сам пластик автоматически блокируется. Чтобы его извлечь, потребуется время, которого хватит, чтобы полностью обнулить баланс
Скиммер Специальное маленькое приспособление, способное читать информацию. Прибор при контакте с картой мгновенно крадет все ее данные, после чего преступник снимает деньги
Компьютерные программы Классифицируются как вредоносные. Позволяют получить доступ к информации непосредственно в момент совершения финансовых операций по карте. Именно таким способом чаще всего обналичивают кредитки. Программы за секунду переводят деньги на нужный счет, с которого потом преступник снимает средства.
Телефонные махинации Умелое пользование гаджетом позволяет мошеннику получить платежные сведения владельца карты, секретные пароли, коды доступа и прочие персональные сведения, открывающие доступ к банковскому счету
Читайте также:  Возврат НДФЛ — Юридические советы

И еще один способ, благодаря которому злоумышленники без труда овладевают чужими деньгами, хранящимися на пластике — человеческая беспечность. Многие записывают пароли и коды на обратной стороне карты, хранят эти данные в кошельках, блокнотах, телефонах.

В этом случае мошеннику и делать ничего не придется — потребуется лишь на несколько секунд завладеть источником информации.

Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советы

Как уберечься от мошенничества с кредитками

Меры предосторожности, которые позволят сохранить деньги на балансе, просты, но достаточно эффективны. Элементарные правила безопасности гласят:

  • нельзя сообщать коды и пароли сторонним лицам;
  • не стоит записывать цифровые комбинации, самый надежный вариант — держать пин в памяти. В крайнем случае, хранить эту информацию удаленно от карты;
  • не сообщать при покупках товаров или услуг комбинацию цифр, расположенных на тыльной стороне пластика — для совершения стандартной транзакции достаточно просто номера карты;
  • на дебетовой карте лучше самостоятельно установить суточный лимит снятия. Если мошенники смогут получить доступ к балансу, потери будут минимальным;
  • при совершении операций лучше пользоваться терминалами и банкоматами, расположенными внутри помещений — там всегда есть видеонаблюдение;
  • если устройство находится на улице — необходимо прикрывать клавиатуру рукой, ограничив обзор стоящим сзади лицам;
  • если карта осталась внутри банкомата или утеряна, обращаться в банк следует незамедлительно. Если позвонить на горячую линию, счет моментально заблокируют, а вы сохраните свои деньги.

Мошенничества с кредитными кооперативами

Самыми распространенными действиями мошенников с кредитными кооперативами являются следующие операции:

Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советы

  • обналичивание денежных средств по подложным документам — деньги, перечисленные гражданами, как вклады, выводятся по фиктивным бумагам;
  • оформление “липовых” кредитов на членов организации;
  • обналичивание за пределами РФ;
  • использование фирм-однодневок;
  • выдача свободных средств под процент сторонним лицам;
  • выписка фальшивых приходных ордеров.

Чтобы обезопасить свои деньги, перед вступлением в кредитный кооператив нужно изучить его устав, ознакомиться с правилами работы, поинтересоваться активами и целевым предназначением кооператива. В этом случае членство поможет не только сохранить вложения, но и даст возможность получить реальную прибыль.

В этой статье мы рассмотрели лишь небольшую часть уловок и схем, которыми активно пользуются мошенники в повседневной жизни. Чтобы исключить риск стать их жертвой, соблюдайте простые меры предосторожности в обращении с документами и денежными средствами, повышайте свою финансовую грамотность и всегда сохраняйте бдительность.

Мошенничество в сфере кредитования — Что важно знать и мнение юриста

Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советы

Субъектом данного правонарушения является физическое лицо, которое вступает в кредитные правоотношения с банком или кредитной организацией. 

Способы мошенничества

Субъективной стороной данного правонарушения всегда выступает прямой умысел, мошенник действует умышленно, преследуя свои корыстные цели.

В результате мошенник совершает хищение у банка или кредитной организации. Способы хищения могут быть разные. Мошенник может при заключении кредитного договора сообщить банку ложные или недостоверные сведения, предоставить поддельные документы. Но всегда имеет место обман или предоставление ложной информации.

Зачастую заёмщик не имеет финансовой возможности выплачивать кредит, предоставляет в банк поддельные гарантийные письма или фальшивые уставные документы, скрывает информацию о наличии задолженностей и залогов, создает фиктивное предприятие, которое выступает стороной в сделке.

В результате таких махинаций, мошенник становится обладателем денежных средств банка, полученных по кредиту, но не имеет намерений выплачивать данные денежные средства. Преступление будет считаться завершённым с того момента, когда денежная сумма поступила в распоряжение владельца, либо была переведена на его банковский счёт.

Как квалифицируется мошенничество в сфере кредитования по закону?

Мошенничество в сфере кредитования может быть квалифицировано как административное правонарушение либо как уголовное преступление, в зависимости от размера причиненного ущерба. К административным правонарушениям относится мошенничество на сумму до 1000 рублей, если же сумма превышает 1000 рублей, то правонарушение может быть квалифицировано как уголовное преступление.

Наказание за данное преступление может быть связано с лишением свободы, а могут быть назначены и иные виды наказаний, предусмотренные УК РФ.

Что делать, если Вы столкнулись с мошенничеством при оформлении кредита?

Если Ваши интересы пострадали от действий мошенников, то первое, что стоит незамедлительно сделать, — это обратиться к опытному юристу по уголовным делам, который поможет Вам привлечь виновные лица к ответственности, и взыскать с ответчика весь причиненный им моральный и материальный ущерб.

Задать вопрос юристу бесплатно по теме «Мошенничество в сфере кредитования» можно прямо на нашем сайте.

Как не стать жертвой мошенников в сфере кредитования: пошаговая инструкция

Во время пандемии все финансовые вопросы сильно обострились. У кого-то сильно уменьшили зарплату, а кто-то вовсе лишился заработка.

Однако мошенников это не смущает, и они продолжают изощренно обкрадывать людей. Недавно мы заинтересовались темой мошенничества в сфере кредитования и решили задать вопросы эксперту.

Помог нам разобраться в этой непростой теме адвокат Альянса адвокатов «TOPgroup» Лев Тропин.

Как и зачем оформляются фальшивые кредиты?

В настоящее время мошенничество в сфере кредитования становится все более популярным, что вызвано нарастающим экономическим кризисом в стране в последние годы. Соответственно, из года в год растет и количество преступных уловок для получения кредита. Эксперт рассказал нам о некоторых из них.

Виды кредитного мошенничества:

1. Получение кредита в виде наличных средств или оформление кредитной карты на физическое лицо.

2. Получение кредита с помощью брокера.

3. Получение кредита онлайн.

«В первом случае целью преступления является незаконное получение кредита по поддельным или утерянным документам. Схема достаточно избитая и зачастую пресекаемая как сотрудниками службы безопасности банка, так и правоохранительными органами. Однако она все еще работает в микрофинансовых организациях».

По словам адвоката, здесь для осуществления плана преступникам нужен только паспорт гражданина Российской Федерации.

Как правило, используются сведения из настоящего действующего паспорта или его копия, а затем изготавливается его «копия» с вклейкой фотографии того человека (или очень похожего на него), который непосредственно пойдет в микрокредитную организацию за оформлением кредита.

После получения кредитных денежных средств, выданных организацией, злоумышленник пропадает. А спустя некоторое время кредитная организация начинает требовать возврата кредита с настоящего владельца паспорта, на которого был оформлен кредитный договор, чем ставит его в крайне неудобное положение.

Здесь необходимо отметить, что микрофинансовыми организациями при оформлении кредитного договора применяются фактически кабальные условия, которые могут влечь крайне негативные юридически последствия для заемщика.

«Во втором случае целью злоумышленника являются не сами кредитные денежные средства, а денежные средства, которые готов заплатить гражданин за безусловное стопроцентное одобрение заявки на получение денег».

Например, человек принял решение об оформлении кредита на крупную сумму денег, выбрал подходящую банковскую организацию, подал заявку, но банк ему отказал в выдаче кредита.

На такой случай в Интернете можно найти неограниченное множество так называемых «банковских или кредитных брокеров», которые за некоторую плату предлагают гарантию одобрения любой заявки на кредит и успешное получение кредита на любую сумму в любом банке.

Это весьма сомнительное предложение, учитывая, что решение об одобрении или неодобрении заявки на кредит принимают в банковской организации коллегиально.

То есть принимается представителями нескольких структурных подразделений банка, включая аналитический отдел, отдел финансового мониторинга, службу безопасности, юридический отдел, отдел взысканий и т. д. Соответственно, такие предложения о стопроцентном удовлетворении заявки на кредит являются не чем иным, как обыкновенным обманом.

  • Злоумышленники действуют следующим образом:
  • • получают от «клиента» предоплату по организации одобрения заявки;
  • • направляют заявку «клиента» в банк или заставляют его самостоятельно идти в банк для оформления и подачи заявки;

• в случае, когда заявка на кредит внезапно получила одобрение банка, пытаются создать впечатление, что это случилось только благодаря их действиям. Затем они начинают требовать процент от полученной суммы.

Если же заявка не получает одобрения, злоумышленники «объясняют» это различными сложностями в системе самого банка. При этом предоплату за услуги не возвращают, поскольку «работа» все равно была проведена.

Эксперт обратил внимание, что в современном мире на волне цифровизации услуг (особенно в условиях всемирной пандемии и вытекающих из нее постоянных локдаунов) прогрессирует и банковская сфера. Все чаще кредитные организации предлагают свои услуги, включая займы, через Интернет. Вместе с тем и активизируются и интернет-мошенники.

По его словам, оформление займа или кредитной карты онлайн является золотой жилой для мошенников, которым для осуществления преступления зачастую требуются только паспортные данные и номер телефона жертвы.

Да, система банковской безопасности тоже развивается, но на текущий момент, кроме как проверки подлинности заявки на онлайн-кредит или кредитную карту через проверочные коды в СМС-сообщениях, более ничего не придумано.

«Для того, чтобы обойти такую систему безопасности, злоумышленники прибегают к различным способам завладения такой информацией у жертвы. Например, осуществление телефонного звонка под видом сотрудника банка, интересующегося пришедшим кодом подтверждения.

Читайте также:  Добросовестный покупатель — Юридические советы

Не слишком внимательный или неосведомленный человек может попасться на такую уловку и сообщить злоумышленнику проверочный числовой код, указанный в поступившем СМС-сообщении, затем преступники используют этот проверочный код в форме подтверждения заявки на кредит и получают денежные средства банка на подконтрольные себе счета.

Однако деньги были оформлены в банке на жертву такого преступления».

Другим способом получения проверочных сведений для оформления заявки на кредит является перевыпуск сим-карты предполагаемой жертвы в соответствующем салоне связи. Таким образом, злоумышленник получает не просто проверочный код, а полный доступ к управлению вашим номером телефона, что фактически дает ему неограниченные административные возможности.

Кто чаще всего становится жертвой мошенников

Для того, чтобы выявить статистику, мы задали адвокату вопрос: кто же чаще всего попадается на уловки мошенников в сфере кредитования? Он пояснил, что, как правило, на уловки злоумышленников попадаются люди не очень внимательные, наивные. Помимо этого, кредитные мошенники часто выходят на людей, которые любят без разбора оставлять свои анкетные данные. Сюда же относится и информация, касающаяся паспорта.

«Каких-либо возрастных цензов в этом виде преступлений нет, жертвой кредитного мошенника может стать каждый».

Мошенничества в кредитных учреждениях — Юридические советы

Как не попасть на удочку злоумышленников

И конечно, самый главный и интересующий нас вопрос. Что же делать, чтобы не стать жертвой такого мошенничества? Адвокат рассказал о нескольких простых правилах, которые помогут избежать этой неприятной ситуации:

• держите паспорт и другие официальные документы дома во избежание их случайной утери. Для удостоверения вашей личности в большинстве ситуаций вполне достаточно обыкновенной копии главной страницы паспорта. Даже если вы утратите эту копию, то злоумышленникам ее будет недостаточно.

Для оформления незаконного кредита необходимо предоставить все паспортные данные, включая место постоянной регистрации, указанной в паспорте. Если же все-таки свой паспорт вы потеряли, то немедленно обратитесь в ближайший отдел полиции с соответствующим заявлением.

Заявление об утрате паспорта в будущем может стать единственным доказательством вашей непричастности к получению незаконного кредита;

  1. • по возможности старайтесь реже оставлять кому-либо свои паспортные данные, включая серию, номер, дату и подразделение выдачи документа;
  2. • никогда не отправляйте фотографии своего паспорта непроверенным людям, организациям или интернет-сайтам;
  3. • никому, никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте проверочные коды, полученные в СМС-сообщениях.

Если обман все-таки удался: схема действий

Если все же злоумышленники смогли «повесить» на вас кредит, не паникуйте. По словам специалиста, главное — ни при каких обстоятельствах не оплачивать требуемые банком или коллекторами суммы по кредиту или кредитной карте.

«Судебная практика в России в настоящее время такова, что, если вы оплатите действующий кредит, значит, признаете его действительность и законность получения. В последующем будет крайне тяжело доказать обратное».

Поэтому он посоветовал в первую очередь выяснить, в какой кредитной организации и в какой день был оформлен денежный займ или выпущена кредитная карта. Затем необходимо незамедлительно обратиться в эту организацию с заявлением о том, что кредит был оформлен другими лицами.

В этом же заявлении необходимо указать о необходимости расторжения кредитного договора и аннулировании задолженности ввиду незаконности его заключения.

Параллельно с этим необходимо обратиться в полицию с заявлением о совершении преступления и в документе подробно изложить все известные обстоятельства произошедшего.

Банковское мошенничество: на что следует обратить внимание при заключении банковского договора

споры с банками

банковское мошенничество, споры с банками, юрист по банковским спорам, ненужные услуги банков

Written by: Андрей Ларин

На что необходимо обращать внимание при заключении банковского договора: скажем нет мошенничеству банков

Ни для кого не секрет, что уже давно каждое кредитное учреждение выработало стратегию поведения с клиентом.

Ведь умение доброжелательное отношение, приветливые сотрудники являются также важными составляющими наряду с такими как процентные ставки и условия договора. Ходит шутка, которая гласит: «Улыбнись клиенту – и он твой!».

Порой под этой доброй улыбкой сотрудника скрывается и желание навязать множество сопутствующих банковских продуктов, зачастую совершенно не нужных.

Можно выделить несколько категорий условного банковского мошенничества:

SMS-информирование

Каждый клиент вправе самостоятельно решать необходимо ли ему информирование о состоянии его расчетного счета по смс.

Очень часто случается так, что отключить данную опцию не дают возможности, ссылаясь на то, что, она является «обязательной».

Бывают также ситуации, при которых банки берут не фиксированную ежемесячную сумму, а плату за каждое SMS-сообщение. И стоить оно может в подобных случаях совсем недешево.

Страхование «финансовых рисков»

Часто можно встретить такую строчку в сборнике тарифов банков как «Ежемесячная страховая премия за программу страхования финансовых рисков».

При этом операционисты банка могут говорить вам о том, что данная услуга необходима клиенту и является своеобразной защитой от мошенничества, но по своей сути этот пункт договора и есть мошенничество, так как клиент, который соглашается на это просто будет каждый месяц отдавать банку некую сумму ни за что.

Страхование клиента

Как известно, дополнительным заработком многих кредитных учреждений является продажа клиентам всевозможных видов страховок – от страхования жизни до страхования имущества клиента.

Нередки случаи, когда кредитные учреждения страховки навязываются клиенту «в составе обязательного пакета услуг», и он якобы «не может отказаться». И платить приходится опять же за совершенно не нужную услугу. Это же и касается страхования от потери работы.

Но если вчитаться в банковский договор, то может выяснится — страховка о потери работы из-за тяжелой болезни, сильной травмы и т.п. Такие риски давно просчитаны, а вы рискуете просто так расстаться с деньгами.

Пластиковая карта

Также распространённой практикой является ситуация, когда при оформлении депозитного договора клиенту навязывают пластиковую карту. Как выясняется позже пользоваться данной картой можно только в кассе банка. Ни снять деньги в банкомате, ни расплатиться в магазине ей нельзя.

У клиента может возникнуть вопрос о необходимости такой карты на что банковский сотрудник всегда может ответить: «Таковы наши правила». При этом платить приходится немало — берется плата за выпуск данной карты, а иногда и за ежемесячное обслуживание.

Что это, если не мошенничество?

Замена карты

Многим знакома ситуация, когда банкомат по той или иной причине «заглатывает карту». В таком случае приходится идти в офис кредитного учреждения, писать заявление и ждать, когда инкассаторы вынут карту и вернут ее владельцу.

Но есть и другая практика, когда карты, которые обнаруживаются внутри банкомата, просто уничтожаются. А клиенту предлагают оформить новую карту для доступа к счету. Естественно, за это необходимо заплатить.

Может это и не мошенничество — решать только вам.

Выписки за деньги

Бывает так, что клиенту предлагают получение выписок с расчетных счетов в электронном и бумажном виде.

При этом за отправку бумажных выписок (а бывает, что и электронных) берется определенная сумма. Если на первый взгляд эти сумма кажутся небольшими, то в совокупности набегает внушительная сумма.

Таких условий можно избежать, если внимательно изучить договор с банком перед подписанием.

Пользование деньгами на банковской карте без процентов

Еще одна очень распространенная уловка банков. Вам присылают карту и говорят, что вы можете пользоваться деньгами на ней абсолютно бесплатно, например 30 дней. Однако нужно обратить внимание на дату расчетов, а она может быть указана как 1-е число каждого месяца. Т.е.

если вы потратили деньги 25-го числа и думаете, что у вас есть 30 дней на возврат денег банку, то вы глубоко заблуждаетесь. У вас есть только 5 дней, потому что расчетный день — 1-е число каждого месяца. В этом уловка банков, т.к. не все читают внимательно договор.

За то потом банк взыскивает с заемщика очень большие проценты за просрочку и пользование, гораздо больше, чем в обычном кредитном договоре.

Для того чтобы, клиенту не чувствовать себя обманутым необходимо придерживаться таких правил как:

  • перед тем как заключить договор обязательно надо попросить для ознакомления перечень тарифов и услуг банка и внимательно с ними ознакомиться. Особое внимание необходимо обращать на всевозможные сноски и то, что написано мелким шрифтом;
  • лишний раз необходимо уточнить у сотрудников банка какие именно услуги являются платными, а какие нет. Также нужно спросить за что и в каких случаях могут взиматься деньги;
  • также уточнения требует вопрос о перечне обязательных услуг. Банки не имеют права навязывать клиентам ненужные им услуги, и чаще всего отказаться можно от всех ненужных услуг (за редким исключением). Главное – настоять на своем.
  • от большей части ненужных услуг можно отказаться уже после заключения кредитного договора через суд, но все равно, не переоценивайте свои силы — нервы намного дороже
  • самая сильная защита от мошенничества — это вы сами. Только от вас зависит с чем юристу придется работать в последующем

О том, как не оказаться жертвой банкового мошенничества рассказал директор ЮБ «Аргументъ», А.А. Ларин. Это не займет много времени, но основное будет уже на слуху.

Ссылки по теме:

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *