Сохранность денег совершеннолетнего — Юридические советы

Чаще всего россияне хранят деньги в рублях. Но когда курс национальной валюты падает, стоит присмотреться к альтернативным вариантам. Мы узнали у экспертов, какие иностранные валюты помогут сохранить сбережения

Сохранность денег совершеннолетнего — Юридические советы

Deacons docs / Shutterstock

Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте. Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.

«Около 30% потребительской корзины России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс» Александр Осин.

Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше. Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.

Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.

Что влияет на выбор валют

По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв. Сама валюта должна быть высоколиквидной, чтобы ее можно было легко и быстро продать и купить.

Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были отвязаны от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.

Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.

Сохранность денег совершеннолетнего — Юридические советы

FabrikaSimf / Shutterstock

Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро. При таком портфеле ослабление одной из этих валют будет меньше влиять на ваши накопления. Кроме того, доллар и евро — самые ходовые иностранные валюты в России, их просто поменять на рубли, рассказал «РБК Инвестициям» главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».

Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.

Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов. Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.

По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.

Сохранность денег совершеннолетнего — Юридические советы

Chris McGrath / Getty Images

Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта. Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды так же растет и, кроме того, способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.

С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.

Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к твердым валютам (hard currencies) наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.

«Как правило, большинство из этих валют в период глобальных кризисов заметно укрепляется относительно группы мягких валют (soft currencies), куда входит и российский рубль», — сказал Дорофеев. Поэтому вложения в доллары с начала 2000-х годов принести инвесторам гораздо больший доход, чем инвестиции 
в мягких валютах, и рубль не стал исключением, отметил управляющий.

Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.

Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику.

Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту — например, золота или другого драгоценного металла.

Помимо этого, власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.

Сохранность денег совершеннолетнего — Юридические советы

Drew Angerer / Getty Images

Где лучше покупать валюту и как ее хранить

Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.

Покупая валюту на бирже, вы максимально приближаетесь к реальному рыночному курсу. И если у вас уже есть брокерский счет 
, то сделать это можно всего за пять минут. В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт.

В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут

Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева.

Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским.

«Тем более что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.

Более выгодно — покупать на валюту ценные бумаги 
. Если приобрести на нее государственные или корпоративные облигации 
, то процентный доход будет значительно выше, чем по валютным вкладам.

По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.

Помимо этого, можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить. Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.

По мнению Бабина, в принципе задумываться о покупке валюты стоит в том случае, если речь идет о более или менее значимых суммах, например кратных хотя бы $1 тыс. «Потому что при меньших суммах издержки и просто трата вашего времени и сил будут несопоставимы с возможной отдачей от подобных операций», — считает эксперт.

Нужно также учитывать, что рубль способен не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.

По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями. «Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Читайте также:  Неявка в военкомат по повестке — Юридические советы

Кража денег: возможная ответственность

Сохранность денег совершеннолетнего — Юридические советы Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Кражей считается именно тайное хищение чужого имущества. Присвоение чужой собственности происходит тайно, если:

  • присутствующие рядом со злоумышленником лица не осознавали противоправных действий с его стороны;
  • уголовно наказуемое деяние совершено при лицах, от которых злоумышленник не ожидал противоправных действий (родные, близкие);
  • о хищении денежных средств не сообщено их владельцу или третьим лицам.

Обратите внимание!

Окончанием преступления считается факт завладения чужими деньгами. Никакого значения не имеет, успел ли злоумышленник воспользоваться украденным по своему усмотрению.

Сохранность денег совершеннолетнего — Юридические советы

Денежные кражи многообразны, наиболее популярным преступлением является хищение денег из кармана, кошелька, сумки. Какова реакция на кражу у большинства граждан? Паника из-за незнания, что делать.

Мы рекомендуем не отчаиваться, охладить эмоции и вспомнить возможный момент совершения кражи.

Даже при совершении онлайн-покупок или расчетах банковскими картами никто не застрахован от мошеннических действий.

Куда обращаться, если украли деньги? В первую очередь, необходимо обратиться:

  • в правоохранительные органы – пишите заявление в полицию, не в прокуратуру, чтобы не терять время. Полиция обязана принимать от граждан заявления о любых преступлениях. Отказ от приема сообщения о преступлении заявитель вправе обжаловать в суд;
  • с заявлением в банк или кредитную организацию, если украдены деньги со счета. Банки могут считать, что они не отвечают за хищение денег, поскольку оно совершено с помощью карты потерпевшего, а сомнений в законности пользования картой у банка не имеется. Закон обязывает банк вернуть клиенту сумму, выбывшую из его владения без наличия на то воли владельца. Нынешняя судебная практика такова, что суды не только взыскивают украденные средства, но и компенсируют моральный вред по законодательству о защите прав потребителей;
  • в суд с гражданским иском в рамках уголовного дела в отношении предполагаемого преступника. Гражданский иск рассматривается судом при вынесении приговора. Если преступник найден и приговорен, а иск удовлетворен, можно приступать к следующему пункту;
  • к судебным приставам и направить им исполнительный лист с целью принудительного взыскания. С судебными приставами-исполнителями работать непросто, поскольку их действия и бездействия часто необходимо обжаловать в суде, включая отказ от наложения ареста на счета виновника кражи, отказ в розыске имущества.

Потерпевший может запросить у налоговой инспекции информацию о счетах виновного лица. Федеральная налоговая служба отказать не может. После получения информации потерпевший вправе, не обращаясь к приставам, предъявить исполнительный лист банку, обслуживающему счета вора, подав заявление об их аресте, удержании сумм по исполнительному документу.

Ответственность за мелкое хищение

Наступление уголовной ответственности прямо зависит от причиненного ущерба.

Ч.1 ст. 158 УК РФ квалифицирует кражу как преступление при сумме хищения не менее 1 тыс. руб.

Если произошло хищение суммы или товара стоимостью до 1 тыс. руб., кража считается мелкой. Такое деяние представляет менее высокую степень общественной опасности, а отношения регулируются Кодексом об административных правонарушениях РФ.

Чтобы квалифицировать деяния, как мелкое хищение, необходимы следующие условия:

  • наличие убытков, причиненных собственнику;
  • привлекаемое лицо не является собственником или совладельцем имущества;
  • законный владелец полностью или частично потерял возможность распоряжаться имуществом.

Что делать, если друг украл деньги?

Если самостоятельные поиски денег не увенчались удачей, не стоит медлить с обращением в полицию, вызовом сотрудников на место происшествия. По уголовному закону кража является уголовно наказуемым деянием, за которое последует штраф или лишение свободы на определенный срок.

Потерпевший должен передать заявление полиции или помочь составить полный список свидетелей.

Когда отношения с людьми строятся на доверии, доказывать кражу в правовых рамках сложно, поскольку вы не можете представить объективных доказательств.

А вот если деньги хранились в упаковке или таре, и на ней остались отпечатки пальцев, тогда у вас есть шанс. Вы можете хранить переписанные номера купюр, которые полиция могла бы обнаружить хотя бы частично.

Однако, если вы деньги хранили на открытом месте, в шкафу среди вещей, свидетелей тому, что вы их туда положили, вряд ли найдете.

В любом случае необходимо обратиться в полицию с заявлением о краже, которое сотрудники правоохранительного органа регистрируют в книге учета сообщений о преступлениях.

Полиция организует проверку, осмотр места происшествия, опрос проживающих в квартире и т.п. После этого принимается решение о возбуждении уголовного дела или отказе в его возбуждении, а его копию вам обязательно выдадут. Если вы не согласны с решением, можете обжаловать его в прокуратуре или суде.

Для доказательства совершения кражи необходимо точно знать, как и сколько было украдено, какого номинала были купюры. Деньги могут похищать из кошелька, кармана, украсть вместе с кошельком. Если хищение совершено при расчете на кассе в супермаркете, высока вероятность того, что имеется видеофиксация события.

Важно вспомнить, где могла произойти кража, где были вы в этот момент?

Если деньги украдены из квартиры, такое квалифицирующее обстоятельство, как проникновение в жилище, строго наказывается уголовным законом. Факт доказывается уликами, оставленными злоумышленниками. Вы можете воспользоваться показаниями близких людей, которые живут с вами и могут подтвердить, что в квартире лежали деньги.

Необходимо помнить, какую сумму и в каких купюрах вы храните дома. Если воры оставили в вашей квартире улики, обязательно укажите на них дознавателю. Внимательно осмотрите дверь, окна.

Возможно, преступники проникли внутрь через окна и оставили следы или открывали дверь отмычкой, осмотрите дверь на предмет деформации ее поверхности.

При обнаружении улик постарайтесь сохранить все следы в первоначальном виде.

Доказательствами кражи являются различного рода следы: от обуви, отпечатки, прочие. Если кража произошла в общественном транспорте, достаточным следом является волос преступника. Если другие люди заметили деяние злоумышленника, они станут свидетелями преступления. Изобличать преступников часто помогают скрытые камеры, установленные на автомобилях, улицах, подъездах, магазинах.

Если вас обвиняют в краже денег, которую вы не совершали

Сохранность денег совершеннолетнего — Юридические советы

В ситуации, когда вас обвиняют в денежной краже, которую вы не совершали, необходимо настаивать до последнего на собственной невиновности. Сторона обвинения должна подать заявление в полицию. Вы вправе написать на него встречное заявление, обвиняя в умышленной клевете. Если вам удастся доказать вину обидчика, его ожидает наказание:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • штраф в размере годового заработка;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • исправительные работы до 2 лет;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы до 2 лет.

Ложным доносом считаются не соответствующие действительности, заведомо ложные заявления или сообщения должностным лицам, в чью компетенцию входят уголовно-процессуальные действия. Отягчающими такое преступление обстоятельствами являются сфальсифицированные и искусственно созданные для обвинения доказательства, корыстные мотивы, иное.

Обратите внимание!

Ложное обвинение влечет серьезное наказание, поэтому, если доказательств у обидчика не имеется, он не станет подавать заявление в полицию.

На предприятиях нередко применяют нестандартные методы решения проблемы воровства. Например, работодатель нанимает полиграфолога для выяснения, кто из персонала украл деньги.

Данная проверка проводится только с согласия подозреваемого. Но официальным доказательством ответы полиграфа не являются, поскольку высока вероятность ошибки из-за чрезмерного волнения или эмоций испытуемого.

Для проверки на полиграфе не допускаются лица:

  • с явно выраженным психическим, физическим истощением;
  • несовершеннолетние до 14 лет;
  • страдающие психическими заболеваниями, тяжелой формой дыхательной, сердечно-сосудистой патологии;
  • в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • беременные женщины на 3-м триместре беременности;
  • работники спецслужб.

Ответственность за воровство по ст. 158 УК РФ

Понятие этого преступления дано в ст. 158 Уголовного кодекса РФ. Наказание зависит от стоимости украденного, способа совершения злодеяния. Многое зависит от наличия смягчающих или отягчающих обстоятельств, отсутствия или наличия квалифицирующих обстоятельств.

Если говорить об исполнении решения суда по гражданскому иску о компенсации материального и морального вреда, то зачастую у преступников отсутствует доход и имущество. Если отбывающее в исправительном учреждении лицо трудоустроено, на весь его доход может быть обращено взыскание. Но если осужденный не трудоустроен, потерпевшему остается надеяться на то, что у виновного лица появится доход.

Читайте также:  Заочная регистрация родственника в УФМС — Юридические советы

Уголовное наказание за простую кражу может представлять собой:

  • штраф до 80 тыс. руб.;
  • штраф в размере полугодового дохода вора;
  • общественные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до 1 года;
  • лишение свободы до 2 лет;
  • принудительные работы сроком до 2 лет;
  • ограничение свободы до 4 месяцев.

Отягчающие обстоятельства увеличивают меру наказания: штраф может дойти до 1 млн руб., а тюремное заключение составить срок до 10 лет.

Срок давности – промежуток времени, в течение которого злоумышленник может быть привлечен к уголовной ответственности, зависит от тяжести преступления. За преступление небольшой тяжести он составляет 2 года.

По истечении этого срока подозреваемое лицо не может быть наказано.

Если преступление квалифицировано как уголовно наказуемое деяние со средней степенью тяжести, совершившее его лицо привлекается к ответственности в течение 6 лет.

Срок давности при обычной краже составляет 2 года, при краже по ч. 2 ст. 158 УК РФ – 6 лет, за крупный и особо крупный размер хищения – 10 лет.

Расследование кражи – многоэтапный процесс. Сначала необходимо подать заявление о преступлении, содействовать сбору доказательств, улик, при необходимости провести инвентаризацию. Затем составляется план по поиску подозреваемых, начинается розыск.

После задержания подозреваемого проводится допрос с обыском, опрос свидетелей и потерпевших, осмотр места происшествия. Экспертным путем определяется способ совершения кражи, применение подручных инструментов. При раскрытии кражи преступники привлекаются по ст.

158 УК РФ.

Сохранность денег совершеннолетнего — Юридические советы Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Как сохранить и приумножить деньги в 2021 году

Все эти цифры означают лишь одно: если мы будем просто складывать накопления под подушку, то в любом случае станем беднее — минимум на уровень инфляции.

Рассказываем, какие есть варианты избежать этого, какие риски в каждом из способов и что лучше выбрать в кризисные времена.

Подготовьтесь к сохранению денег

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, расчета на доходность, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Создайте финансовую подушку

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.

С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене. Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащение, а долгий процесс, требующий усердия и дисциплины.

Разделите подушку безопасности на три валюты

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

Погасите все кредиты

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это грамотное финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.

Банковский вклад

Это классический инструмент сохранения денег с минимальной доходностью.

Процент, который предлагает банк, зависит от ключевой ставки Центробанка — например, сейчас ее понизили до 4,5 %, значит, в ближайшее время банки также снизят предложения по вкладам. Вклад помогает получить прибыль в пределах инфляции, то есть как бы остаться на том же уровне. Если же вы планировали заработать, то скорее всего через вклад сделать это будет сложно.

Вклад называют инструментом с минимальным риском. Это так, но только частично. Если банк разорится, вкладчик попадет под программу страхования (Федеральный закон от 23.12.

2003 № 177-ФЗ) — государство вернет максимум 1,4 млн руб. по общим основаниям. Остальные деньги будут потеряны.

С 2004 году агентство по страхованию вкладов зафиксировало более 500 случаев, когда вкладчикам нужно было возвращать деньги.

C 1 октября 2020 года в законе о страховании вкладов произошли некоторые изменения. Размер страхового возмещения вкладчику-физлицу увеличился до 10 млн руб. (включая возмещение в размере 1,4 млн руб.

, выплачиваемое по общим основаниям), но при условии наличия на его счетах временно высоких остатков, которые образовались в связи с особыми жизненными обстоятельствами.

К таким обстоятельствам относятся:

  • получение наследства;
  • продажа недвижимости;
  • социальные выплаты;
  • субсидии;
  • выплаты по обязательным видам страхования;
  • выплаты по решению суда.

Чтобы получить страховое возмещение в повышенном размере, нужно предоставить документы, подтверждающие поступление средств в безналичной форме в связи с особыми обстоятельствами.

С 1 января 2021 года вступил в силу закон, который обязывает вкладчиков платить налог с суммы процентов по всем вкладам, но только с той ее части, которая превышает доход с 1 млн руб. Фактически нововведение коснется процентов, которые будут выплачены начиная с 1 января 2021 года.

Если вы решили использовать для сохранения банковский вклад, то придерживайтесь этих советов:

  • Кладите в один банк не больше 1,4 млн руб.
  • Проверьте, входит ли банк в перечень застрахованных на сайте агентства.
  • Выбирайте банк с долгой историей и средней процентной ставкой. Если предложение существенно выше среднерыночного, стоит быть осторожнее.
  • Проверяйте, как начисляются проценты. Чаще по самым выгодным предложениям проценты выплачивают в конце срока. Решите снять раньше — потеряете весь доход.

Облигации

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.

В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.

В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год.

Кирилл Вихлянцев

Управляющий партнер KYC и Vax Capital

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент. Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее.

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином.

Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством. Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год.

Облигации считаются устойчивым инструментом, но не гарантируют абсолютную надежность. Как и в любом другом инвестировании, вы можете потерять все.

Акции

Популярнейший и основной вид инвестиций — вы покупаете акцию и буквально становитесь одним из владельцев компании. Прибыль получают двумя способами.

За счет дивидендов

Раз в год компания распределяет часть прибыли между владельцами. Рассчитывать на устойчивые дивиденды стоит, покупая акции известных и финансово стабильных корпораций. Это могут быть нефтяные или газовые компании, банки, организации, работающие в сфере ритейла. Сколько денег будет распределено между акционерами, решают на общем собрании основных владельцев.

Как сохранить деньги в 2021 году

Пять простых рекомендаций

Несмотря на постоянные зловещие пророчества о неминуемом крахе российской экономики, она все же находится в двадцатке самых устойчивых в мире. Большинство обывателей по традиции не доверяют банкам, скупая валюту, золото и драгоценности.

Или собирают рубли, радуясь объему накоплений и не особенно задумываясь, как сохранить деньги. Если внимательно изучить советы экспертов, то и в 2021 году они рекомендую пустить накопления в оборот, чтобы получать от этого прибыль.

Сформировать «портфель валют» и не «класть все яйца в одну корзину». Если у человека сбережения в рублях, долларах или евро – немедленно начать формировать смешанный «банк».

Если же есть понемногу и того, и другого, и третьего, то можно еще покупать швейцарские франки, сингапурские доллары или японские иены.

Потому что на фоне коронавирусной пандемии оказалось, что и у доллара, и у евро есть свои риски, которые со временем могут привести к потерям. Нужно вовремя покупать одну валюту или продавать другую.

Избавиться от валютных кредитов. Колебания курса приводят к тому, что возврат придется осуществлять по более высокому.

Разумно инвестировать в недвижимость, акции, драгметаллы.

Экономить — снизить уровень потребления, не покупать ненужные вещи, меньше тратить. Лучше сохранить во время кризиса, чем приумножить. Не тратьте много и будьте при деньгах.

Самый универсальный совет дал И. Николаев, директор Института стратегического анализа ФБК.

Он оставил за каждым гражданином право сделать свой выбор, как приумножить и сохранить капиталы, если они имеются в загашнике.

Читайте также:  У меня друг в Германии с двойным гражданством — России и Германии. Он хочет продать свою машину с российскими номерами, зарегистрированную в Москве. — Юридические советы

В эпоху грядущего кризиса нельзя давать настойчивые рекомендации из-за отсутствия универсального рецепта. У каждого человека своя экономическая ситуация, и пусть он все решает самостоятельно.

Таковы самые распространенные советы, как сохранить деньги в 2021 году. Стоит инвестировать в недвижимость, акции и золото, не отказываться от национальной валюты, но и не откладывать давно запланированные покупки.

Как вложить деньги, чтобы сохранить и приумножить

Из-за непростой ситуации в экономике в 2021 году, вызванной коронавирусом и процессами глобализации, нужно думать в двух направлениях:

Как сохранить деньги в прежнем объеме.

Как приумножить, чтобы компенсировать неизбежные потери.

Каждый год растет уровень инфляции, и скрытая всегда выше, чем официальные 3-4 %. Рост цен на продукты и предметы первой необходимости за год приводит к частичному обесцениванию наличного капитала. Даже если отложена тысяча на черный день, через 365 дней на нее невозможно будет купить тот объем, который был возможен.

Советы экспертов — вложить, чтобы не потерять:

Инвестировать только свободные деньги, которые есть на руках и в ближайшее время не потребуются. Даже для самых выгодных предложений не стоит влезать в долги, кредиты, особенно под высокие проценты.

Вкладывать свободные средства только при наличии стабильного дохода. Делить получаемые деньги на 2 части, одну — на насущные надобности, а вторую — для наращивания капитала. Можно попробовать ежемесячно откладывать сумму, которая необходима для крупного приобретения, и если итог утешителен, подумать о долгосрочной инвестиции для получения пассивного дохода.

Правило одной корзины работает и в этой ситуации. Ни в коем случае нельзя вкладывать все наличные средства даже в самый заманчивый вариант. Классический пример — акции Роснефти, которые в одном году дают больше, чем аналогичные ценные бумаги от Газпрома, а во втором году — стабильно оказываются в минусе (достаточно просто посмотреть статистику).

Нельзя тратить полученную прибыль. Она должна вкладываться в другие проекты, которые в этом году кажутся перспективными и дают возможность заработать.

Непременный контроль вложений. Нужно точно знать, сколько и куда инвестировано, какие выплачиваются проценты или дивиденды. Считать собственные деньги, даже если они отданы в распоряжение управляющей компании, никогда не стыдно.

В 2021 советы экспертов гласят: в первую очередь следует обращаться в банки и ПИФы. Выбрав надежную финансово-кредитную организацию и разместив средства на краткосрочный депозит под большие проценты, можно неплохо заработать и сохранить деньги от неизбежных потерь при инфляции.

Не стоит бояться и инвестиционных фондов — за ними сейчас строгий государственный контроль. На третьем и четвертом месте — по-прежнему вложения в недвижимость и драгметаллы. Для человека разумного всегда актуальным способом сохранения и приумножения денег остается собственный бизнес.

Хранение в домашних условиях сопряжено с рисками — пожар, кража, инфляция. Все это способно быстро лишить с трудом накопленного.

Инвестировать деньги нужно только с соблюдением определенных правил.

В пятерке лидеров, обеспечивающих сохранность сбережений, — банковские депозиты, инвестиционные фонды, покупка недвижимости и драгоценных металлов, ведение бизнеса.

Внимание и контроль за инвестированными денежными средствами — непременное условие их сохранности.

Хранение денег в банке или наличными. Как сберечь деньги от инфляции?

При длительном хранении в наличной форме денежные средства обесцениваются из-за инфляции. Таким образом, чтобы избежать потерь, рекомендуется использовать продукты финансовых организаций для сохранения и, в некоторых случаях, увеличения сбережений.

Опросы Национального агентства финансовых исследований показали, что более 25% населения России предпочитают хранить деньги наличными, и лишь 33% убеждены, что хранение денег в банке позволит сберечь их от инфляции.

Всем кто стоит на перепутье, а их около 30% по статистике, предлагаем рассмотреть три гипотетических примера и сделать выводы.

Рассмотрим 3 сценария: Мария хранит 120000 рублей в виде наличных дома, Федор – сохраняет деньги на дебетовой карте, а Татьяна открыла на эту сумму банковский депозит и разместила на нем средства сроком на год.

Хранение денег наличными

Накопления Марии весь год преспокойно проспали «под матрасом».

Как следствие, она потеряла в лучшем случае от 9600 до 10200 рублей. Эти деньги стали жертвой инфляции, которая, исходя из базового сценария проекта макропрогноза МЭР России, составила в этом году где-то 8,25%. В результате у Марии осталась сумма 120000 рублей, но на эти деньги сегодня можно купить услуг и товаров общей стоимостью не больше 110400 рублей.

Если продолжить хранить сбережения наличными, то к 2020-ому 120000 станут тождественны сумме 92800 – и это если не будет существенного роста инфляции, Центробанк прогнозирует к 2017 году ее уровень снизится до 4%, но кризис продолжается и 4% очень оптимистичный прогноз.

Риски при хранении денег наличными

  • кража;
  • обесценивание в результате инфляции.

Хранение денег на доходной дебетовой карте

Федор знает, что деньги ему могут понадобиться в любой момент, поэтому считает, что держать их на дебетовой карте с процентным доходом на остаток (8% годовых) – разумный шаг. Еще ему повезло, что он нашел доходную карту с кэшбэком в 0,5%.

Кэшбэк, как вы знаете, — это часть израсходованных по карте денег, возвращающихся обратно на счет держателя пластиковой карты.

Федор стал пользоваться картой для повседневных покупок, каждый месяц перечисляя на нее по 30000 рублей. Спустя год его общий доход составил 11400 рублей – 9600 в качестве процентов и 1800 благодаря кэшбэку. Вычтем инфляцию и выясним, что наше герой заработал 1200−1800 рублей.

Риски хранения средств на дебетовой карте

  • не нулевая вероятность мошенничества.

Хранение денег в банке

Татьяна получила максимальную ставку по депозиту – 12,6%. Спустя год она сможет забрать из банка сверх вложенных средств еще 15200 рублей. Из них от 9600 до 10200 «уйдут» на покрытие инфляции, а разницу — от 5000 до 5600 — можно считать чистой прибылью.

Риски при хранении денег в банке стремятся к нулю, так как многие банки являются участниками государственной программы страхования вкладов.

Выводы можете делать сами, но выгода сохранения денежных средств на банковском вкладе очевидна.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Как грамотно сохранить денежные средства. Способы сохранения и приумножения денег

Банковские депозиты — это наиболее известный, наиболее понятный, но наименее доходный способ вложения денег. Банки позволяют сохранить денежные средства от обесценивания инфляцией, хотя и не всегда.

Сохранность вкладов в банковские депозиты до определённых сумм гарантирована государством, это один из основных плюсов данного вида вложений. Также к преимуществам можно отнести простоту и возможность периодического пополнения.

Что касается минусов, стоит помнить об относительно невысокой ликвидности депозитов, т. е. если приходится снимать деньги раньше срока депозита, то накопленные проценты могут быть утерянными.

Вложения в бизнес способны принести доход выше в сравнении с депозитами, но требуемый объём денежных средств гораздо больше.

При подобных инвестициях следует заранее просчитать риски, которые могут быть как внутренними (конкуренция, неэффективность и т.д.), так и внешними (административные барьеры, экономические кризисы и т.д.).

Вложения своих средств в бизнес всегда требуют повышенного контроля и внимания от инвесторов.

Недвижимость часто представляется наиболее надёжным вариантом, чтобы вложить деньги, но одновременно и самым дорогим.

Недвижимость является «реальным объектом», который в человеческом сознании сложно отнять или обесценить, его можно сдавать и пополнять перечень доходных статей бюджета, получая арендную плату.

Но, как показывает практика, недвижимость способна не только дорожать, но и снижаться в стоимости. Выгодная реализация объекта недвижимости требует определённых временных затрат.

Что касается биржевых активов, к которым традиционно относят инвестиции в акции и облигации, то это один из наиболее доходных, но одновременно рискованных способов вложить деньги.

Действительно, доходность некоторых акций весьма впечатляет, особенно учитывая тот факт, что многие компании в последние годы улучшили свою дивидендную политику.

Однако у подобного рода вложений присутствует и риск снижения стоимости приобретённых позиций.

Традиционная форма инвестирования «купи и держи» в надежде на долгосрочный рост фондового рынка может не приносить дохода годами. Но на биржевых торгах можно также зарабатывать и на снижении котировок ценных бумаг.

Доход приносит не просто построение портфеля ценных бумаг, а грамотное им управление, которое предполагает понимание общего экономического и новостного фона, а также специфики событий, происходящих с торгуемыми на бирже активами.

Подобного рода подход предполагает наличие высокого уровня финансовой грамотности для эффективного управления деньгами на биржевых торгах.

Брокерские компании предлагают массу вариантов взаимодействия с клиентами, при которых профессиональные трейдеры дают рекомендации по совершению сделок, делятся своими взглядами на рынок, что позволяет инвесторам напрямую сотрудничать со специалистами, а порой полностью передавать денежные средства в управление, заранее выбрав интересующую специфику.

Если инвестор желает самостоятельно начинать свой биржевой путь, то верным будет построение портфеля облигаций, которые по своей сути напоминают банковские депозиты, но приносят несколько большую доходность и помогают инвестору приумножать деньги. У облигаций меньше уровень риска снижения котировок в сравнении с акциями, при этом они регулярно приносят инвесторам денежные средства в виде купонов, по сути аналог промежуточных процентов в банковских депозитах.

С помощью облигаций инвестор начинает повышать степень своей финансовой грамотности, и уже может разбавлять свой облигационный портфель акциями, максимизируя доходность. Брокерские компании проводят различного рода вебинары, на которых рассказывают, как эффективно работать с биржевыми инструментами.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *