Взыскание на имущество должника — юридические советы

Если должник не выполняет свои обязательства по кредитному договору, то банк может начать процедуру обращения взыскания на имущество, которое находится в залоге, как один из предусмотренных законом метод защиты своих финансовых интересов.

В этой публикации мы подробно разберем, во-первых, что представляет и каков порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге банка; а во-вторых выясним, в каких случаях должник по закону имеет право не выполнять обязательства, взятые на себя ранее при подписании кредитного договора.

Когда производится обращение взыскания на имущество должника?

В кредитной практике возникает множество ситуаций, когда должник ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, поэтому на законодательном уровне в целях защиты прав кредитора и защиты его интересов была предусмотрена возможность обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге (Статья 237 ГК РФ).

[offerIp]

Однако, в соответствии со ст.

348 Гражданского кодекса предусматривается, что обращение взыскания на имущество должника нельзя применить в том случае, если нарушение должником обязательств было незначительным, а размер требований держателя кредита по факту не сопоставим со стоимостью имущества. Данная статья защищает заемщика невзирая на тот факт, что по сути он является виновным в невыполнении возложенных на него обязательств, при этом ряд условий должны быть соблюдены:

  • Должник просрочил выплату по обязательству на срок, не превышающий три месяца;
  • Сумма задолженности меньше 5 процентов от стоимости находящегося в залоге имущества, например, залоговая квартира стоит 1 000 000 рублей, а задолженность должника составляет всего 49 000 рублей, что меньше 5% (50000 рублей).

Как происходит оценка заложенного имущества должника?

Порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге, подразумевает три этапа оценки стоимости залогового имущества, которые начинаются еще с момента подписания кредитного договора:

  1. Определение среднерыночной стоимости имущества (движимого или недвижимого) при подписании договор кредитования.
  2. Определение залоговой стоимости имущества должника (оценка производится по внутренним банковским инструкциям, так как на законодательном уровне методика расчета залоговой стоимости не предусмотрена).
  3. Определение цены, которую можно получить после реализации имущества должника на торгах. В данном случае при определении залоговой стоимости имущества будет учитываться еще и уровень инфляции и динамика цен.

В каждом конкретном случае, вне зависимости от типа имущества, находящегося в залоге, держатель кредита прибегает к помощи либо сторонних оценщиков, либо собственных специалистов.

Обращение взыскания на заложенное имущество по кредитному договору

Многие российские граждане пользовались кредитные средствами банка под залог имущества, и порой это вызывало некоторые проблемы. Чаще всего залогом выступает автомобиль или недвижимое имущество в виде квартиры или загородного дома. Предлагаем подробно ознакомиться с действиями банковских сотрудников в случае непогашения кредита должником.

Взыскание на имущество должника — Юридические советы

Если заемщик (или его поручитель) не вносит очередной платеж три месяца подряд, либо более трех раз за год допускает просрочки, то банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, независимо от того, что сумма просрочки может быть несущественной. Есть два пути выхода из сложившейся ситуации:

  • Внесудебный, когда стороны встречаются и оговаривают порядок погашения задолженности. Это может быть рассрочка, продление срока выполнения обязательства, реструктуризация долга, рефинансирование и тд;
  • Подача банком искового заявления в суд. Запускается процедура обращения взыскания на заложенное имущество заемщика.

Ситуации бывают разные, но основные условия сделки прописаны в кредитном договоре, который перед подписанием следует для начала внимательно изучить. Если в документе участниками сделки оговорено условие о том, что стороны будут решать возникшие разногласия без обращения в суд, то сотрудники банка первоначально будут использовать именно этот путь выхода из проблемной ситуации.

  • При этом обе стороны кредитной сделки после образования просрочки имеют право подписать дополнительное соглашение о том, что все спорные вопросы они будут решаться без привлечения судебных органов, такое решение закон не запрещает.
  • Взыскание на имущество должника — Юридические советы
  • Давайте разберемся, какой последовательности придерживается банк при использовании внесудебного порядка обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге:
  1. Первоначально ведется работа с должником. Его ставят в известность о сумме задолженности и сроках погашения.
  2. Далее ему направляется письмо о том, что процедура обращения взыскания на заложенное имущество запущена.
  3. Должник обязан передать банку по акту приема передачи предмет залога.
  4. Сотрудник банка уведомляет должника о времени и месте проведения торгов по реализации заложенного имущества.
  5. Если торги признаются состоявшимися, то задолженность перед банком удерживается с вырученной суммы. Также полученные от продажи залогового имущества должника деньги расходуются на выплату вознаграждения организатору торгов. Если после этих выплат остаются какие-либо средства, то они будет возвращены должнику.
  6. В случае если торги признаны несостоявшимися, то банк имеет право в десятидневный срок приобрести данное залоговое имущество и зачесть свои требования в сумму покупки (здесь стоит обратить внимание на стоимость, по которой банк зачтет имущество в счет долга).
  7. Когда банк не желает выкупать объект, находящийся в залоге, после первых несостоявшихся торгов, то через месяц по закону должны быть проведены повторные торги.
  8. Если же и вторые торги не увенчались успехом, банк в течение 30 дней имеет право купить заложенное имущество, но его стоимость будет на 25% ниже его стоимости на первых торгах. Если же банк отказывается от покупки и на этот раз, тогда залог прекращается.

Перед тем, как выбрать судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, банк первоначально направляет должнику претензию, где указано, что в случае неисполнения должником своих обязательств, дело будет направлено в суд. После этого исковое заявление от кредитора передается в суд, который должен вынести решение об обращении взыскания задолженности на имущество должника, находящееся в залоге.

Какой порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Когда суд вынес решение об обращении взыскания на заложенное имущество должника, держатель кредита направляет судебным приставам по своей инициативе документы. Теперь будет возбуждено исполнительное производство и дело примет следующий оборот:

  1. Судебный пристав, являющийся исполнителем судебного решения, должен будет взять у должника документы, требующиеся для обращения взыскания на заложенное имущество или изъять у него предмет залога (если речь идет о движимом имуществе).
  2. Заложенное имущество должника будет реализовано на торгах по решению суда.

На этапе реализации залогового имущества на торгах события могут развиваться следующим образом:

  • Если имущество было благополучно реализовано на торгах, полученная сумма идет на погашение задолженности перед кредитором и оплату услуг устроителей аукциона. Если деньги после этого остались, они будут возвращены должнику. В случае, когда денег после реализации имущества на покрытие вышеперечисленных пунктов не хватило, то оставшийся долг будет погашен из другого имущества должника;
  • Торги признаются несостоявшимися, и поэтому кредитору в течение десятидневного срока будет предложено выкупить залоговое имущество должника, включив в него имеющийся долг;
  • Если кредитор отказывается от выкупа, то будут проводиться повторные торги, спустя 30 дней;
  • Повторные торги признаны несостоявшимися. Кредитор получает еще одно предложение о выкупе заложенного имущество, но цена его будет на ¼ меньше суммы, заявленной на первых торгах;
  • Если кредитор от покупки имущества со скидкой отказывается, то залог прекращает свое действие.

Если разобраться детально, процедура реализации имущества почти не отличается от внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество. Разница есть только одна: если используется внесудебный порядок, то вопросами реализации имущества занимается банк, а если дело рассматривалось судом, то исполнитель – судебный пристав.

Какие могут возникнуть проблемы при обращении взыскания на залоговое имущество?

Кредиторы и заемщики должны понимать, что при обращении взыскания на залоговое имущество они могут столкнуться с рядом проблем, поэтому о них надо знать заранее, чтобы вовремя предупреждать их:

  1. Первоначальная задача – оценка имущества должника перед реализацией. Оценку рекомендуется делать заблаговременно (перед тем, как имущество пойдет на торги), так как на данном этапе могут возникнуть конфликтные разногласия с должником из-за того, что специалисты при вычислении стоимости имущества используют различные показатели.
  2. Работа организаторов торгов должна быть оплачена – стоимость их услуг составляет 3% от суммы, которая будет выручена от продажи заложенного имущества. Учитывайте, что, если вырученной суммы будет недостаточно на оплату услуг организаторов торгов, то придется за это платить держателю залога.
  3. Суд имеет право предоставить отсрочку продажи принадлежащего должнику имущества – срок составляет 12 месяцев. Но здесь есть немаловажный для должника момент – несмотря на отсрочку, он обязан выплачивать штрафы, неустойки и проценты по кредиту, возникшие из-за его недобросовестности в период погашения кредита. Конечно же, со стороны законодателя, не совсем гуманная мера, и сложно ответить, в чью пользу можно трактовать данное положение. Остается лишь надеяться, что за этот период должник изыщет резервы для уплаты долга, чтобы его имущество впоследствии не ушло «с молотка».
  4. Если кредитор пошел на внесудебное разрешение сложившейся ситуации, и для оценки имущества привлекался профессиональный оценщик, то стоимость объекта залога на первых торгах должна быть не менее 80% суммы, которая зафиксирована в акте оценки.
  5. В случае если решение о реализации заложенного имущество принято, то должника должны уведомить об этом не позднее, чем за 10 дней до начала первоначальных торгов. Если это правило было нарушено, то торги можно будет признать несостоявшимися.
  6. Многих волнует такой исход событий: торги признали несостоявшимися, кредитор не желает выкупать имущество заемщика, и в итоге договор залога прекращает действовать. Что же тогда происходит с долгом? Вот именно этим положением права кредитора косвенно нарушаются.
  7. В любом случае должника должны уведомить при обращении взыскания на заложенное имущество. В противном случае, каким образом он сумеет передать держателю кредита документы для реализации имущества на торгах?
  1. На основании потенциальных проблем, приведенных выше, рекомендуется внимательно изучить текст договора залога и прочитать нормы действующего законодательства, чтобы в дальнейшем не пришлось сталкиваться с подобными сложностями.
  2. Взыскание на имущество должника — Юридические советы
  3. В заключении можно отметить, что обращение взыскания на заложенное имущество является процедурой в российском законодательстве, в которой есть масса противоречий.
  4. Хотя в нормативных правовых документах предоставлено пошаговое и детальное описание процедуры, в реальной практике кредиторам и должникам приходится сталкиваться с проблемами, которые довольно часто приходится разрешать с помощью суда.
Читайте также:  Права акционера АО — Юридические советы

Взыскание на имущество должника — Юридические советы

Вам также может понравиться

Нечаев и партнеры

Государством гарантирована неприкосновенность частной собственности. Вместе с тем один из эффективных механизмов обеспечения обязательств – ответственность всем принадлежащим имуществом. Он реализуется путем обращения взыскания и покрытия долгов за счет вырученных средств.

Имущество должника – это все находящиеся у него в собственности материальные и нематериальные объекты гражданских прав, которые могут отчуждаться. В том числе деньги, ценные бумаги, земля, дебиторская задолженность. Изъятие собственности имеет свою специфику, что объясняется категорией имущества, сутью обязательств, размером задолженности, статусом дебитора.

Есть прямые запреты, прописанные в законодательстве. По отдельным объектам действуют ограничения. Как реализовать право и при этом не нарушить закон? Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» предлагает профессиональное правовое сопровождение правоотношений и споров.

Обращение взыскания на имущество – крайняя мера, подтверждающая, что недостаточно выиграть суд и иметь на руках решение в свою пользу – важно уверенно и грамотно пройти этап исполнительного производства.

Система обращения взыскания

Обращение взыскания на имущество должника включает несколько этапов или стадий. Первое – налагается арест на имущество в целом или конкретный объект. На втором этапе делается опись и производится изъятие. Третий шаг – оценка имущества должника. Для этого могут привлекаться эксперты, если речь идет о дорогостоящих объектах.

Следующей задачей является решение вопроса о передаче имущества на хранение и обеспечение его целостности. Пятое – производится реализация имущества. На итоговой стадии взыскатель получает причитающийся ему долг или его часть. Также может решаться вопрос взаимозачета однородных требований.

То есть обращение взыскания – это длительный, многоэтапный процесс, сопряженный с процессуальными проволочками. Для ареста определенных объектов недостаточно компетенции пристава и требуется решение суда. Отдельные категории имущества не подлежат реализации ни при каких обстоятельствах.

В этом контексте важно, чтоб была дана грамотная правовая оценка ситуации, проанализированы риски и перспективы, выработана стратегия поведения.

Порядок взыскания имущества должника

Алгоритм действий включает изъятие имущества в том размере, который необходим для удовлетворения требований кредиторов, включая издержки и затраты на процедуру. Применяется принцип разумности и целесообразности. Далее следует реализация.

Она может быть добровольной, то есть должник сам продает объект права, или принудительной – путем организации приставом торгов. Порядок обращения взыскания на имущество должника предполагает, что собственник имеет право указать на те пункты, которые желает включить в опись в первую очередь. При этом окончательный список составляется судебным приставом.

Если взыскивается залоговое имущество по исполнительной надписи нотариуса, такие объекты передаются залогодержателю для последующей реализации с учетом ипотечного законодательства. В случае наличия общей собственности, обращение взыскания на имущество должника осуществляется только в той части, которая эквивалентна его доле.

В стремлении быстрее закрыть производство судебные приставы могут упустить важное и тем самым навредить сторонам. Поэтому рекомендуется сопровождение юриста.

Правила последовательности

Очередность обращения взыскания на имущество должника строго конкретизирована законом:

  • денежные средства в рублях;
  • денежные средства в иностранной валюте;
  • ценности на вкладах, счетах, на хранении в банках, в том числе драгоценные металлы;
  • имущество, находящееся в собственности, в оперативном управлении или хозяйственном ведении;
  • объекты и вещи, принадлежащие на праве общей долевой собственности.

При обращении взыскания на заработную плату и иные доходы максимальный процент удержания – 50. Лимит не распространяется на такие категории выплат, как алименты, возмещение ущерба от преступления, компенсация причинения вреда из-за смерти кормильца. В таких ситуациях максимум – 70 %.

Кроме того, очередность взыскания в исполнительном производстве позволяет учитывать такой доход, как пособие по безработице. Нарушение последовательности позволяет обжаловать решение судебного пристава.

Каждая последующая очередь доступна, только если имущества по предшествующей не хватает или его нет.

Предоставление сведений о собственности

Порядок обращения взыскания на имущество должника предполагает, что судебному приставу предоставляются исчерпывающие сведения об имеющихся средствах, объектах движимого и недвижимого имущества самим собственником.

Для установления имущественного положения пристав запрашивает у банков, кредитных организаций и налоговых органов информацию о номерах и видах банковских счетов, денежных средствах в иностранной валюте и рублях, а также других ценностях.

Аналогичные действия могут осуществляться для запроса сведений об объектах недвижимости и транспортных средствах в соответствующих государственных органах. У юридических лиц есть семь дней на направление ответа со дня, когда получен запрос.

Пока должник не докажет иное, судебный пристав-исполнитель законно считает, что все движимое имущество, которое находится в помещении или другой огражденной территории, находящейся в собственности такого лица, находится в его собственности. Следовательно, обращение взыскания на такое имущество должника презюмируется. Доказательством обратного могут быть чеки и документы с указанием покупателя.

Обращение взыскания на землю

Земельные участки – одни из самых дорогостоящих объектов. Однако законом существенно ограничена возможность их реализации в счет долга. Особенности обращения взыскания на такое имущество должника, когда проводится исполнительное производство, заключается в том, что обязательно требуется судебное решение.

Это исковое производство, осуществляемое в рамках гражданского или арбитражного процесса. Соответствующее требование в суд могут подать лица, которые непосредственно заинтересованы в этой принудительной мере. Речь идет о судебном приставе-исполнителе и взыскателях.

Одновременно с этим к процессу должны привлекаться лица, чьи интересы могут быть непосредственно затронуты реализацией земли. Это актуально в случаях, когда участок принадлежит должнику, а строение на нем – иному лицу. В случае удовлетворения иска судом земля подлежит оценке с получением заключения.

Реализация этого объекта на практике сопряжена со множеством нюансов и сложностей. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» предлагает комплексное сопровождение процедуры для гарантий ее прозрачности.

Взыскание на имущество должника — Юридические советы

Реализация доли в совместной собственности

Очередность взыскания в исполнительном производстве предполагает, что реализация доли должника в совместной или долевой собственности возможна, только если нет других вариантов. Обязательное условие – привлечение к процессу всех сособственников. Без их участия невозможно осуществление выдела доли в натуре, что создает барьер для дальнейшего алгоритма действий.

Если выделение невозможно в силу индивидуальных характеристик объекта или нет согласия остальных собственников, решается вопрос конкретизации размера принадлежащей должнику доли. У заинтересованного дольщика есть право преимущественного выкупа части должника по стоимости, которая соразмерна рыночной цене.

Нарушение порядка извещения остальных собственников и проведение публичных торгов, на которых имущество было продано третьим лицам, противоречит закону. Право сособственников по их инициативе может быть восстановлено.

Судебный пристав или взыскатель могут инициировать рассмотрение в суде заявления о смене способа исполнения судебного решения и использовать особенности обращения взыскания на имущество юридических лиц.

Что не подлежит реализации

У должника-гражданина нельзя изымать для продажи:

  • единственное жилье, в том числе часть помещения, кроме случаев, когда это предмет ипотеки;
  • вещи из обихода и обычной домашней обстановки;
  • деньги в размере, равном прожиточному минимуму на каждого члена семьи;
  • личные и детские вещи, одежду, кроме дорогостоящих драгоценностей;
  • продукты питания, если их объемы не используются в предпринимательской деятельности;
  • определенные виды доходов, например компенсации за причиненный здоровью вред.

Особенности обращения взыскания на имущество должника организации в том, что под запретом арест и реализация заложенного имущества с момента, когда начал действовать мораторий при банкротстве.

Аналогичное правило распространяется на деньги со специальных счетов формирования фонда капитального имущества многоквартирных домов.

Под запретом обращения взыскания предметы лизинга и имущество, которое относится к неделимому фонду сельскохозяйственных кооперативов.

Особенности обращения взыскания на недвижимое имущество

Учитывая специфику таких объектов, их нельзя изъять в прямом смысле слова. Поэтому задача пристава заключается в создании условий, при которых невозможно распоряжаться таким имуществом. То есть накладывается арест, о чем выносится соответствующее постановление в присутствии понятых и направляется в орган государственной регистрации.

Дополнительно могут вводиться ограничения на владение и пользование. Недвижимое имущество становится объектом реализации в последнюю очередь. Приставы часто пренебрегают этим правилом с целью быстрее закрыть производство. В таком исходе могут быть заинтересованы и должники.

Для процесса реализации привлекается Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. В течение 10 дней с момента, когда оформлен акт приема-передачи такого имущества, должна быть размещена информация о торгах в информационно-телекоммуникационной сети.

Особенности обращения взыскания на недвижимое имущество заключаются в сложности процедуры и сжатых сроках, а также риске продажи по заниженной стоимости.

Взыскание на имущество должника — Юридические советы

Роль юриста в процедуре обращения взыскания на имущество

Принудительное исполнение решений суда с помощью судебных приставов на практике оборачивается трудностями для должников и взыскателей. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» предлагает профессиональное правовое сопровождение исполнительного производства и процедуры обращения взыскания на имущество.

Это действенный способ минимизировать риски и максимально выгодно выйти из ситуации. Юрист дает правильную оценку перспективам и соблюдению законности, анализирует чистоту документов и действий, контролирует процесс ареста, описи, изъятия и реализации имущества. Последний аспект особенно важен.

Профильные специалисты выступают представителями во взаимоотношениях со всеми структурами, запрашивают отчет о ходе исполнительного производства, своевременно реагируют на предпринимаемые меры для реализации. Обращение взыскания на имущество – это сложный и финансово рискованный процесс.

Поэтому самостоятельно, без квалифицированной помощи минимизировать риски не получится.

Обращение взыскания на имущество должника

Взыскание на имущество должника — Юридические советыПринудительное обращение взыскания на имущество должника применяется практически в каждом исполнительном производстве. Не факт, что оно окажется эффективным. Но зная процедуру обращения взыскания можно постараться использовать ее в интересах стороны исполнительного производства. Как взыскателя, так и должника.

Порядок обращения взыскания на имущество должника

Исполнительные действия по обращению взыскания на имущество состоят из 2 этапов. Сначала – в первую очередь – взыскиваются денежные средства. И только потом, когда их размера недостаточно, взыскание обращается на движимое и недвижимое имущество. Это тот же арест, затем изъятие и потом реализация имущества.

Поскольку обращение взыскания на имущество должника – исполнительные действия, значит, осуществляется она исключительно в рамках исполнительного производства. Взыскатель, чтобы защитить свои интересы, может просить в заявлении о возбуждении такого производства применить к имуществу должника арест. Чтобы сохранить имущество и иметь возможность за счет него добиться исполнения решения.

Читайте также:  Какое назначение строения указывать в техническом плане на дом в СНТ — Юридические советы

Обращение взыскания на имущество должника включает следующие мероприятия:

  • обращение взыскания на денежные средства
  • изъятие имущества и передача его взыскателю;
  • изъятие и принудительная реализация имущества;
  • самостоятельная реализация имущества должником;
  • передача имущества для реализации залогодержателю. Возможно при наличии нотариальной надписи о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество.

Денежные средства и ценности должника могут изыматься, как при их обнаружении при проведении исполнительных действий. Так и размещенные на любых банковских счетах (исключая залоговые, клиринговые, торговые, номинальные) или в иных кредитных организациях, в рублях. А когда их недостаточно, то и в иностранной валюте.

Должник, как сторона исполнительного производства, обладает правом определить то имущество, на которое он хотел бы обратить взыскание в первую очередь. Однако окончательное решение примет судебный пристав-исполнитель.

Основная обязанность должника состоит в предоставлении должностному лицу ФССП России по его запросу сведения обо всем принадлежащем ему имуществе, включая и те доходы, на которые взыскание не может быть обращено.

Обращение взыскание на имущество должника в виде денежных средств

Взыскатель после получения исполнительного документа вправе обратиться непосредственно в банк или кредитную организацию. Когда он знает, где у должника размещены денежные средства.

Этот способ достаточно быстр и удобен. Взыскатель предъявляет исполнительный лист, данные о своем расчетном счете, свои данные, включая паспортные.

Если взыскатель – юридическое лицо, то ОГРН, ИНН и юридический адрес.

Судебный пристав же действует на основании тех данных, которые поступили к нему от должника. Он с учетом задолженности по исполнительному листу определяет размер денежных средств, подлежащих изъятию. Куда включает и исполнительский сбор.

Если должник сведения о счетах и имуществе не предоставил, судебный пристав-исполнитель с разрешения старшего пристава запрашивает соответствующую информацию. У налоговых органов, банков и кредитных организаций.

Изъятие денежных средств производится в соответствии с составленным судебным приставом актом. В этот же день или на следующий день они сдаются в банк для перечисления на счет судебных приставов. Если же денежные средства должника размещены на счетах в банке, то они переводятся сразу на счет службы судебных приставов.

Если до обращения взыскания на денежные средства на счета должника был наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в своем постановлении должен указать, в каком объеме такой арест снимается. А банк незамедлительно такое постановление исполняет. В течение 3 дней сообщает об исполнении постановления судебного пристава.

Если вдруг денежных средств на счете должника недостаточно, банк перечислит имеющиеся денежные средства. И продолжит обращение взыскания на имущество должника в виде денег по мере их поступления на счет должника.

Обращение взыскания на иное имущество должника

Нельзя обратить взыскание на следующее имущество должника-физического лица:

  • жилище, когда оно является единственно пригодным для проживания должника и членов его семьи, земельный участок, занятый таким жильем (кроме ипотеки);
  • предметы домашней обстановки и обихода, за исключением предметов роскоши и ценностей, индивидуальные вещи, такие как одежда и обувь, др.;
  • предметы профессиональной деятельности должника, кроме тех, чья стоимость выше 100 МРОТ;
  • продукты питания, призы и награды и др. Полный перечень установлен ст. 446 ГПК РФ.

В обязательном порядке арест применяется, если необходимо сохранить имущество, которое должно быть передано взыскателю или реализовано принудительно, во исполнение актов о конфискации имущества или о наложении ареста, выданных судом.

Изъятие имущества должника производится в соответствии с постановлением судебного пристава и с участием понятых. Когда на имущество был наложен арест, обязательно изымаются драгоценные металлы. А также камни, ювелирные изделия, лом таких изделий.

Имущество, на которое обращается взыскание, подлежит оценке. Она часто проводится самим судебным приставом-исполнителем на основании анализа рыночных цен. Оценщик привлекается для оценки недвижимости, ценных бумаг и имущественных прав, драгоценных металлов и камней.

И в целом вещей, стоимость которых превышает по предварительной оценке пристава 30 000 рублей. Если любая из сторон исполнительного производства не согласны с произведенной судебным приставом оценкой имущества, оценщик может привлекаться для независимой оценки.

Но уже за счет несогласной стороны.

Произведенная оценщиком оценка стоимости имущества является обязательной для судебного пристава, но может быть оспорена сторонами в суде (в течение 10 дней).

Что происходит с изъятым имуществом?

Обращение взыскания на имущество должника после его изъятия невозможно без хранения. Поскольку до следующей стадии готовятся необходимые документы. Так, недвижимость передается под охрану должнику или членам его семьи, либо лицам, определяемых должностным лицом судебных приставов в соответствии с заключенным указанной службой договором.

Движимое арестованное имущество передается на хранение должнику (члену его семьи), взыскателю либо иному лицу в соответствии с договором. При этом документы могут храниться в подразделении судебных приставов.

Об ответственном за охрану или хранение лице запись производится в акте об аресте имущества. Такой гражданин пользоваться этим имуществом может только с письменного согласия пристава-исполнителя.

Следующим этапом станет реализация имущества должника. Если судебный пристав нарушил процедуру обращения взыскания на имущество должника стороны вправе подать в суд жалобу на действия судебного пристава-исполнителя.

Глава 8. Обращение взыскания на имущество должника

Статья 69. Порядок обращения взыскания на имущество должника

Статья 69.1. Особенности обращения взыскания при введении в отношении должника — гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, процедур, применяемых в деле о его несостоятельности (банкротстве)

  • Статья 70. Обращение взыскания на денежные средства
  • Статья 71. Порядок обращения взыскания на денежные средства должника в иностранной валюте при исчислении долга в рублях и драгоценные металлы, находящиеся на счетах либо во вкладах в банках и иных кредитных организациях
  • Статья 72. Порядок обращения взыскания на денежные средства должника при исчислении долга в иностранной валюте

Статья 72.1. Особенности обращения взыскания на денежные средства должника, находящиеся на залоговом банковском счете и на номинальном банковском счете

Статья 72.2. Особенности исполнения решения государственного инспектора труда о принудительном исполнении обязанности работодателя по выплате начисленных, но не выплаченных в установленный срок работнику заработной платы и (или) других выплат, осуществляемых в рамках трудовых отношений

Статья 73. Особенности обращения взыскания на денежные средства и иное имущество профессионального участника рынка ценных бумаг и его клиентов

Статья 73.1. Особенности обращения взыскания на эмиссионные ценные бумаги должника

Статья 73.2. Особенности обращения взыскания на имущество клиринговых организаций, а также участников клиринга и их клиентов

Статья 73.3. Особенности обращения взыскания на имущество, переданное на депонирование эскроу-агенту, в том числе на денежные средства, находящиеся на счете эскроу

Статья 73.4. Особенности обращения взыскания на денежные средства должника, находящиеся на публичном депозитном счете

  1. Статья 74. Особенности обращения взыскания на имущество некоторых организаций и их членов (участников)
  2. Статья 75. Обращение взыскания на имущественные права
  3. Статья 76. Обращение взыскания на дебиторскую задолженность
  4. Статья 77. Обращение взыскания на имущество должника, находящееся у третьих лиц
  5. Статья 78. Обращение взыскания на заложенное имущество
  6. Статья 79. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание
  7. Статья 80. Наложение ареста на имущество должника
  8. Статья 81. Наложение ареста на денежные средства и драгоценные металлы, находящиеся в банке или иной кредитной организации
  9. Статья 82. Наложение ареста на ценные бумаги
  10. Статья 83. Наложение ареста на дебиторскую задолженность

Статья 83.1. Особенности наложения ареста на имущество должника, находящееся на торговом и (или) клиринговом счетах

  • Статья 84. Изъятие имущества должника
  • Статья 85. Оценка имущества должника
  • Статья 86. Передача под охрану или на хранение арестованного имущества должника
  • Статья 87. Реализация имущества должника

Статья 87.1. Самостоятельная реализация имущества должником

Статья 87.2. Оставление взыскателем за собой имущества, не реализованного должником самостоятельно

Статья 88. Передача взыскателю имущества, указанного в исполнительном документе

Статья 88.1. Порядок зачета встречных однородных требований

Судебная практика и законодательство — 229-ФЗ Об исполнительном производстве. Глава 8. Обращение взыскания на имущество должника

Обращение взыскания на имущество должника и порядок действий

Для каждого гражданина нарушение сроков, условий исполнения договоров, законных обязательств грозит привлечением к ответственности.

Помимо штрафных санкций, неустоек, неплательщику грозит принудительное погашение суммы задолженности за счет его собственных денежных средств, недвижимости, бытовых приборов, ценностей.

При этом существует определенный порядок и очередность обращения взыскания на имущество должника, который необходимо соблюдать.

Определение

Физические и юридические лица принимают на себя определенные обязательства перед контрагентом после заключения сделки. Дополнительно практически каждый россиянин является налогоплательщиком, который должен в установленные сроки пополнять бюджет государства.

Сложная экономическая ситуация в стране, низкий уровень доходов, благосостояния граждан, безработица приводят к ухудшению платежеспособности участников взаимоотношений, формированию непогашенных недоимок.

Кредитор на законных основаниях может любым возможным способом добиваться исполнения должником своих обязательств.

Взыскание — процедура принудительного истребования долгов, инициатором которой становится кредитор.

Данное понятие применимо также по ситуациям, когда лицо нарушает трудовую дисциплину, не исполняет служебные обязанности, уклоняется от уплаты налогов, административных штрафов, наносит моральный, материальный вред другим гражданам и др.

В зависимости от проступка, сферы применения наказания различают административное, дисциплинарное, бесспорное взыскание и исполнение долгов за счет имущества неплательщика.

На сегодняшний день взимание задолженности можно классифицировать на три группы: досудебное, судебное, внесудебное. Наибольшую популярность среди взыскателей получила первая разновидность, так как удается вернуть собственные деньги в кратчайшие сроки с наименьшими временными, финансовыми потерями.

По договоренности

Главная цель займодавца – подобрать индивидуальный подход к неплательщику, максимально полно и ясно донести до него информацию о потенциальных рисках, негативных последствиях судебных мероприятий. Тогда имеется шанс, что заемщик решит добровольно погасить долг, чтобы не рисковать деньгами, зарплатой, собственностью и репутацией в обществе.

При появлении задолженности в первую очередь следует попробовать договориться о ее погашении мирными путями

Досудебными методами погашения долгов можно считать телефонные переговоры, деловую переписку, личные встречи, предоставление отсрочки, рассрочки, реструктуризации задолженности. Особый риск должник получит, если ранее заложил свое имущество под обеспечение обязательств, поэтому с большой долей вероятности гражданин попытается пойти на контакт с заемщиком и предложить компромисс.

Читайте также:  Переоформление деятельности ИП — Юридические советы

Суд в помощь

Если не удается достигнуть мирного урегулирования спора, взыскатель вправе подать иск в суд с требованием изъять у должника имеющиеся в наличии денежные средства, объекты собственности.

Действующее законодательством позволяет некоторым кредиторам (финансовым организациям, ЖКХ, физлицам и др.) принудительно взыскать недоимки с неплательщиков в упрощенном порядке.

Например, супруга может потребовать от бывшего мужа исполнения алиментных обязательств по судебному приказу.

Приказное производство позволяет вернуть небольшие долги за короткие сроки, при этом взыскатель уплачивает незначительный размер госпошлины, а обе стороны взаимоотношения освобождаются от необходимости лично присутствовать и участвовать в заседании. Судебный приказ можно получить примерно за две недели с момента подачи заявления в суд.

Исполнительное производство является сложной разновидностью судебного разрешения конфликтов сторон договорных соглашений, процесс может длиться от нескольких месяцев до одного-двух лет.

Взыскатель вынужден нести расходы на оплату бюджетного сбора, обязан постоянно присутствовать при обсуждении, анализировании обстоятельств спора.

При положительном исходе кредитор получает на руки исполнительный лист.

Обе разновидности судебных разбирательств позволяют обратить взыскание долговой недоимки на собственность заемщика, остатки средств на расчетных счетах, депозиты в банках, ценные бумаги, ювелирные изделия, дебиторские долги и другие активы.

Важно понимать, что суд принимает к рассмотрению ходатайства взыскателей только при условии документального подтверждения неисполненных обязательств.

Стоит отметить, что полного удовлетворения исковых требований удается достичь крайне редко.

Результативность мероприятия зависит в первую очередь от оперативности самого кредитора, исполнительности судебных приставов и наличия активов у должника.

Для взыскания долга может потребоваться судебное разбирательство

Третьи лица

Кредиторская задолженность может быть погашена посредством привлечения специализированных служб – коллекторских агентств. Данные компании профессионально занимаются взысканием долгов, получают определенное вознаграждение за успешное исполнение работы.

Данная мера истребования недоимок несет для должника много негативных последствий: служба руководствуется активной, настойчивой политикой, оказывает психологическое давление, нередки случаи незаконных действий, угроз, физического насилия.

Стандартный регламент

Основная цель конфискации имущества неплательщика – погашение задолженности, защита интересов, свобод, прав физлиц и предприятий. Процедура исполнительного производства регламентирована законом №229-ФЗ от 02.10.2007 г.

Источниками погашения долгов становятся объекты, зафиксированные в ст. 128 ГК РФ: деньги, недвижимая собственность, транспорт, драгоценности, предметы роскоши, ценные бумаги, результаты интеллектуальной деятельности и др.

Реализация судебного акта осуществляется в определенной последовательности. Но при этом важно учитывать, на какое имущество должника по исполнительному производству в первую очередь обращается взыскание. Первоочередно закрытие долговых недоимок производится посредством изъятия денежных средств в российской, иностранной валюте.

Допускается применение периодических удержаний из официальных доходов граждан: заработной платы, арендных платежей, стимулирующих выплат, прибыли предпринимателя, стипендий, госпособий. Обращение взыскания на имущество должника включает комплекс мероприятий по удовлетворению исковых требований без нарушения гражданских прав должника.

Имущество должника может быть изъято

Если общей суммы финансов оказывается недостаточно, ответчик не трудоустроен, лишен средств к существованию, для исполнения обязательств, происходит конфискация, реализация имущественных объектов, прав. Долги могут гаситься за счет дебиторских обязательств (ст. 83 закона) других лиц перед неплательщиком, ценных бумаг, облигаций, недвижимости.

Процедура изъятия объектов производится по месту регистрации, постоянного проживания должника, адресу нахождения активов. Конфисковать имущество вправе только пристав в рамках законных полномочий, мероприятие требует документального оформления и строгого соблюдения нюансов.

План взыскания имущества

Первым шагом по погашению задолженности становится подача иска в суд соответствующей подсудности в сопровождении доказательной базы. Далее на основании исполнительного документа истец подает письменное ходатайство в ФССП по возбуждению производства и совершению мер принудительного исполнения судебного акта.

После окончания периода для добровольного выполнения предписаний судебного пристава начинается процедура принудительного погашения задолженности. К должнику в данном случае будет применена дополнительная санкция в виде необходимости оплаты исполнительского сбора.

Запрещена конфискация предметов, включенных в перечень ст. 446 ГПК РФ, ст. 79 ФЗ №229.

По отношению к остальному имуществу пристав самостоятельно из соображений логики, принципа соотносимости и деловой тактики составляет список вещей для изъятия.

На практике чаще всего конфискуют крупные, дорогостоящие объекты, чтобы сократить время и расходы на реализацию. Согласно п.1 ст. 69 ФЗ №229 возможно два варианта продажи имущества: непосредственно должником и службой судебных приставов.

Перечислим возможные манипуляции, которые производятся с собственностью ответчика:

  • Изъятие, продажа на торгах.
  • Арест, конфискация, отчуждение взыскателю.

По решению суда может быть предписано отобрать у должника имущество и передать истцу, либо провести исполнительские действия по изысканию источников погашения долгов, реализовать предметы и через депозитный счет приставов погасить обязательство. В исключительных случаях процедура продажи не приносит результатов, тогда объект торгов передается взыскателю или возвращается собственнику.

Статьи 350-350.2 ГК РФ, 56-59 ФЗ №102 от 16.07.1998 г. разрешают взыскивать залоговые вещи, транспорт, недвижимость с последующей их реализацией залогодержателем. Взыскание осуществляется по исполнительной надписи нотариуса.

Изъятию у заемщика подвергаются денежные средства, вещи, активы, суммарная стоимость которых будет достаточной для погашения всей суммы обязательств, возмещения расходов на суд, исполнительских издержек, оплаты дополнительных услуг третьих лиц, участвующих в процессе. При превышении суммы реализации над величиной долговой недоимки, разница возвращается ответчику.

Должник наделен правом самостоятельно предложить очередность конфискации имущества, но конечное решение остается за приставом-исполнителем. При долевом участии в собственности происходит обращение на часть, принадлежащую ответчику.

Изъятое имущество может быть продано на торгах для погашения задолженности

Сведения о финансово-имущественном положении субъекта исполнительного производства пристав может получить непосредственно от должника, а также самостоятельно по итогам оперативно-розыскной работы. Исполнитель вправе направлять запросы на предоставление информации в Росреестр, кредитные учреждения, ГИБДД, ФНС, по месту трудоустройства.

ФССП наделена полномочиями по обеспечению сохранности объектов собственности ответчика посредством наложения запрета регистрационных действий, а также ограничения территориального перемещения гражданина, права управления транспортным средством.

Конфискация имущества у третьих лиц

Статья 77 ФЗ №229 регламентирует порядок обращения взыскания на активы должника, находящиеся во временном владении и распоряжении у сторонних пользователей.

Процедура запускается исключительно при наличии соответствующего судебного акта или исполнительной надписи нотариуса, только по решению суда.

Арбитр рассматривает ходатайство кредитора или госслужащего ФССП в десятидневный срок со дня его регистрации.

Вступившее в силу определение суда принимается к незамедлительному исполнению. Существуют ограничения по изъятию имущества, находящегося у третьих лиц. Перечислим активы, конфискация которых запрещена законом:

  • Денежные средства, размещенные на счетах в финансово-кредитных учреждениях, внесенные в качестве вклада.
  • Финансы в обороте у профессионального участника рынка ценных бумаг.
  • Если требование суда не предполагает изъятие, только арест.

Подача иска

Если в результате неплатежеспособности контрагент не исполнил обязательства перед другой стороной договорных взаимоотношений, кредитор вправе подать исковое заявление в суд для защиты своих прав.

Правильно составленное заявление ускорит процесс разбирательства

Форма обращения в государственную инстанцию определена ст. 131 ГПК РФ. Документ подается исключительно в письменной форме непосредственно в канцелярию суда либо через официальный сайт. Перечислим обязательные реквизиты бланка:

  • Адресат ходатайства.
  • Наименование взыскателя, контактная информация.
  • Сведения о должнике.
  • Краткое изложение обстоятельств спора.
  • Величина требований.
  • Информация о мероприятиях досудебного разрешения проблемы.
  • Ссылка на нормативно-правовые акты.
  • Список прилагаемых свидетельств.
  • Дата, подпись заявителя.

Допускается указание дополнительной информации, позволяющей ускорить обработку документа.

Например, можно написать в иске адреса электронной почты, номера телефона кредитора, должника, приложить его характеристику.

Важно кратко излагать суть дела, не использовать эмоциональные обороты, прошения, угрозы. Бланк может быть подан в суд непосредственно взыскателем, его уполномоченным представителем, прокуратурой.

К исковому заявлению прикладываются все возможные документы, подтверждающие возникновение задолженности, законность требований, методы урегулирования конфликта мирными средствами.

Заявителю необходимо также собрать все дополнительные документы

Процедура подачи иска состоит из следующих этапов:

  1. Сбор документов.
  2. Оформление заявления.
  3. Направление в суд.
  4. Рассмотрение.
  5. Возбуждение разбирательства.
  6. Заседания.
  7. Вынесение определения.
  8. Вступление решения в силу.

В пятидневный срок заявителю предоставляется ответ по возбуждению производства или об отказе в удовлетворении требований. Перечень причин, по которым судья не принимает иск, определен в ст. 134 ГПК РФ. На этапе рассмотрения обстоятельств дела допускается применение обеспечительных мер по отношению к имуществу ответчика (ст. 140 кодекса).

В упрощенном порядке рассматриваются дела о взыскании денежных средств, признании права собственности, если цена иска не превышает ста тысяч рублей и критерии спора не подходят под приказное, особое производство. Сроки разбирательств по заявлениям взыскателей определяются с учетом всех особенностей, нюансов процесса.

Краткие итоги судебных заседаний

На основании норм ст. 348 ГК РФ допускается обращение взыскания на заложенное имущество неплательщика, если условия контракта с залогодателем не противоречат применению данных действий. Ограничение установлено по отношению к единственному жилью, объектам культурных ценностей, предметам обеспечения нескольких сделок.

Решение суда по взысканию имущества должника может носить как положительный, так и отрицательный характер

Иски по конфискации имущества, которое находится под залогом, удовлетворяются судами в строгом соответствии с подсудностью (ст. 38 АПК РФ, ст. 30 ГПК РФ). Данное утверждение подтверждено судебной практикой по делам № А64-7845/2012, № А40-67687/15.

  • Основная масса заявлений кредиторов подлежит удовлетворению, если между участниками спора заключена письменная договоренность, существуют документальные подтверждения возникновения, нарушения обязательств.
  • Важным моментом обращения взыскания с ответчика является обоснованность требований, соизмеримость долга и стоимости конфиската, а также подтверждение права собственности должника на указанные объекты.
  • Некоторые трудности отмечаются по конфискации и реализации доли собственности неплательщика, так как зачастую другие владельцы пытаются подать апелляции на решение суда и добиться его отмены.

Обращение взыскания позволяет кредитору добиться максимального удовлетворения требований, возврата собственных средств, активов. Процедура может протекать как мирными путями, так и в рамках судебного разбирательства.

На законных основаниях у должника будет конфисковано имущество, а средства от его реализации пойдут на погашение задолженности.

Принудительное взыскание сопряжено с определенными рисками для заемщика, так как помимо утраты объектов собственности придется оплатить судебные издержки, сбор приставов.

Об обращении взыскания на доходы можно узнать из видео:

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *